ผมต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการบริหารเงินของผมครับ
ตอนนี้ผมอายุ 27 ปี ผมมีทรัพย์สินประมาณ 17 ล้านบาทและหนี้สินประมาณ 5 ล้านบาท ส่วนที่เป็นเจ้าของจริงๆประมาณ 12 ล้านบาท
ผมแบ่งการบริหารเงินของผมเป็นสามส่วน
ส่วนแรก เป็นการลงทุนให้เงินงอกเงย ซึ่งเงินลงทุนส่วนนี้มีความเสี่ยง เช่น ในกิจการ ในคอนโด ในหุ้น LTF RMF รวมเป็นเงิน 9 ล้านบาท การลงทุนส่วนนี้สร้างกระแสเงินสดปีละ 2-3 ล้านบาท และตั้งใจจะนำกระแสเงินสดหลังหักค่าใช้จ่ายส่วนตัวแล้วมาลงทุนต่อเนื่อง
ส่วนที่สอง เป็นการลงทุนเพื่อรักษาเงินต้น จริงๆตามหลักควรจะเป็นพันธบัตร แต่ผมเอาไปโป๊ะบ้าน 2 ล้านบาท เพราะผมมองว่าบ้านเป็นความมั่นคงของชีวิตและครอบครัว(ผมมีภรรยาและลูก1คน) และประกันออมทรัพย์ และทรัพย์สินส่วนตัว อื่นๆรวมเป็นเงิน 3 ล้านบาท
ส่วนที่สาม เป็นการบริหารความเสี่ยง ผมได้ทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพทั้งครอบครัว ประกันรถ ประกันทรัพย์สิน ประกันอัคคีภัย ส่วนนี้ผมเสียเงินแสนกว่าบาทต่อปี เกิดผมเสียชีวิตครอบครัวไม่ต้องโดนยึดบ้าน ยึดรถ หรือใครในครอบครัวไม่สบายก็มีเงินรักษาคนละหลักล้านบาท
ทุกอย่างฟังดูราบรื่นใช่มั้ยครับ แต่ผมอยากจะบอกว่าเงินสดในบัญชีออมทรัพย์ผมคือ 0 บาท เหตุผลที่ผมไม่มีเงินสดเลยเพราะผมนำเงินสดไปลงทุนต่อเนื่อง แต่โชคดีที่ยังมีวงเงินโอดีอยู่ล้านกว่าบาทที่สามารถใช้ได้ และมีหุ้นที่สามารถขายออกมาเป็นเงินสดได้ภายใน 1 อาทิตย์อยู่ประมาณครึ่งล้านบาท
หนี้ของผมมีสามก้อนหลักๆ
ก้อนแรกหนี้บ้านเหลือ 3.5 ล้านบาท ดอกเบี้ย 4%
ก้อนที่สองหนี้รถยนต์ 1 ล้านบาท ดอกเบี้ยflat 1.89%
ก้อนที่สามหนี้โอดี 0.5 ล้านบาท ดอกเบี้ย 8.45%
ผมสร้างหนี้ที่มีมูลค่าเพิ่มเท่านั้น เช่น หนี้ธุรกิจ หนี้บ้าน มีของชิ้นเดียวที่มูลค่าไม่เพิ่มคือรถยนต์ที่เพิ่งซื้อใหม่ หลังจากใช้รถยนต์มือสองเก่าๆที่อายุเกินสิบปีมาหลายปี ผมไม่มีบัตรเครดิตสักใบหลังจากที่มีแล้วใช้เงินเกินตัวเลยยกเลิก ตัดใจจากสิทธิประโยชน์มากมาย และใช้เงินสดแทน
ตอนนี้ที่ผมวางแผนไว้คือจะใช้หนี้ก้อนที่สามให้หมดก่อนเพราะดอกเบี้ยสูงที่สุด แต่หลังจากนั้นผมไม่แน่ใจว่าผมควรจัดการกับหนี้บ้านและหนี้รถต่อยังไง ระหว่าง ใช้หนี้ให้หมดซึ่งต้องใช้เวลาประมาณ 3-4 ปีโดยไม่มีการลงทุนเพิ่ม(ใช้หนี้อย่างเดียว) หรือ ผ่อนบ้าน/รถขั้นต่ำไปเรื่อยๆเพราะดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำและนำเงินไปลงทุนต่อเนื่องอย่างที่ทำๆอยู่ทุกวันนี้
ผมค่อนข้างที่อยากจะผ่อนบ้าน/รถ ขั้นต่ำไปเรื่อยๆ แต่ผมไม่เข้าใจว่าทำไมหนี้สินมันกวนใจผมเหลือเกิน ตอนนี้ตัดสินใจไม่ค่อยได้ ใจนึงก็อยากใช้หนี้ให้หมดจะได้สมองโปร่งๆและมีชีวิตที่เรียบง่ายมีความสุขไม่ต้องคอยเครียดกังวลกับหนี้สิน ใจนึงก็อยากลงทุนต่อเพราะเสียดาย opportunity cost ของเงินที่จะนำไปใช้หนี้ที่ดอกเบี้ยต่ำ
ผมเชื่อว่าในห้องนี้มีคนที่เคยผ่านประสบการณ์เหล่านี้และสามารถแนะนำหรือช่วยชี้แนะอะไรที่เป็นประโยชน์ได้
เมื่อเกือบสิบปีที่แล้วผมก็ได้คำแนะนำจากพันทิป ในการไปสอบสัมภาษณ์จนได้ทุนไปเรียนมหาลัยที่อเมริกา ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของอะไรหลายๆอย่าง ผมโชคดีที่ได้รับคำแนะนำดีๆจากที่แห่งนี้
ขอคำปรึกษาเกี่ยวกับการบริหารเงินส่วนตัวครับ
ตอนนี้ผมอายุ 27 ปี ผมมีทรัพย์สินประมาณ 17 ล้านบาทและหนี้สินประมาณ 5 ล้านบาท ส่วนที่เป็นเจ้าของจริงๆประมาณ 12 ล้านบาท
ผมแบ่งการบริหารเงินของผมเป็นสามส่วน
ส่วนแรก เป็นการลงทุนให้เงินงอกเงย ซึ่งเงินลงทุนส่วนนี้มีความเสี่ยง เช่น ในกิจการ ในคอนโด ในหุ้น LTF RMF รวมเป็นเงิน 9 ล้านบาท การลงทุนส่วนนี้สร้างกระแสเงินสดปีละ 2-3 ล้านบาท และตั้งใจจะนำกระแสเงินสดหลังหักค่าใช้จ่ายส่วนตัวแล้วมาลงทุนต่อเนื่อง
ส่วนที่สอง เป็นการลงทุนเพื่อรักษาเงินต้น จริงๆตามหลักควรจะเป็นพันธบัตร แต่ผมเอาไปโป๊ะบ้าน 2 ล้านบาท เพราะผมมองว่าบ้านเป็นความมั่นคงของชีวิตและครอบครัว(ผมมีภรรยาและลูก1คน) และประกันออมทรัพย์ และทรัพย์สินส่วนตัว อื่นๆรวมเป็นเงิน 3 ล้านบาท
ส่วนที่สาม เป็นการบริหารความเสี่ยง ผมได้ทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพทั้งครอบครัว ประกันรถ ประกันทรัพย์สิน ประกันอัคคีภัย ส่วนนี้ผมเสียเงินแสนกว่าบาทต่อปี เกิดผมเสียชีวิตครอบครัวไม่ต้องโดนยึดบ้าน ยึดรถ หรือใครในครอบครัวไม่สบายก็มีเงินรักษาคนละหลักล้านบาท
ทุกอย่างฟังดูราบรื่นใช่มั้ยครับ แต่ผมอยากจะบอกว่าเงินสดในบัญชีออมทรัพย์ผมคือ 0 บาท เหตุผลที่ผมไม่มีเงินสดเลยเพราะผมนำเงินสดไปลงทุนต่อเนื่อง แต่โชคดีที่ยังมีวงเงินโอดีอยู่ล้านกว่าบาทที่สามารถใช้ได้ และมีหุ้นที่สามารถขายออกมาเป็นเงินสดได้ภายใน 1 อาทิตย์อยู่ประมาณครึ่งล้านบาท
หนี้ของผมมีสามก้อนหลักๆ
ก้อนแรกหนี้บ้านเหลือ 3.5 ล้านบาท ดอกเบี้ย 4%
ก้อนที่สองหนี้รถยนต์ 1 ล้านบาท ดอกเบี้ยflat 1.89%
ก้อนที่สามหนี้โอดี 0.5 ล้านบาท ดอกเบี้ย 8.45%
ผมสร้างหนี้ที่มีมูลค่าเพิ่มเท่านั้น เช่น หนี้ธุรกิจ หนี้บ้าน มีของชิ้นเดียวที่มูลค่าไม่เพิ่มคือรถยนต์ที่เพิ่งซื้อใหม่ หลังจากใช้รถยนต์มือสองเก่าๆที่อายุเกินสิบปีมาหลายปี ผมไม่มีบัตรเครดิตสักใบหลังจากที่มีแล้วใช้เงินเกินตัวเลยยกเลิก ตัดใจจากสิทธิประโยชน์มากมาย และใช้เงินสดแทน
ตอนนี้ที่ผมวางแผนไว้คือจะใช้หนี้ก้อนที่สามให้หมดก่อนเพราะดอกเบี้ยสูงที่สุด แต่หลังจากนั้นผมไม่แน่ใจว่าผมควรจัดการกับหนี้บ้านและหนี้รถต่อยังไง ระหว่าง ใช้หนี้ให้หมดซึ่งต้องใช้เวลาประมาณ 3-4 ปีโดยไม่มีการลงทุนเพิ่ม(ใช้หนี้อย่างเดียว) หรือ ผ่อนบ้าน/รถขั้นต่ำไปเรื่อยๆเพราะดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำและนำเงินไปลงทุนต่อเนื่องอย่างที่ทำๆอยู่ทุกวันนี้
ผมค่อนข้างที่อยากจะผ่อนบ้าน/รถ ขั้นต่ำไปเรื่อยๆ แต่ผมไม่เข้าใจว่าทำไมหนี้สินมันกวนใจผมเหลือเกิน ตอนนี้ตัดสินใจไม่ค่อยได้ ใจนึงก็อยากใช้หนี้ให้หมดจะได้สมองโปร่งๆและมีชีวิตที่เรียบง่ายมีความสุขไม่ต้องคอยเครียดกังวลกับหนี้สิน ใจนึงก็อยากลงทุนต่อเพราะเสียดาย opportunity cost ของเงินที่จะนำไปใช้หนี้ที่ดอกเบี้ยต่ำ
ผมเชื่อว่าในห้องนี้มีคนที่เคยผ่านประสบการณ์เหล่านี้และสามารถแนะนำหรือช่วยชี้แนะอะไรที่เป็นประโยชน์ได้
เมื่อเกือบสิบปีที่แล้วผมก็ได้คำแนะนำจากพันทิป ในการไปสอบสัมภาษณ์จนได้ทุนไปเรียนมหาลัยที่อเมริกา ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของอะไรหลายๆอย่าง ผมโชคดีที่ได้รับคำแนะนำดีๆจากที่แห่งนี้