ขอถามโง่ๆหน่อยค่ะ สงสัยมานาน ทำไมธนาคารคิดดอกเบี้ย 18%ถึง28% ต่อปี แต่ชาวบ้านทั่วไปไม่เกิน7%ต่อปีได้คะ?

เข้ามาอ่านแล้วสงสารเจ้าของกระทู้มาก ไม่มีใครตอบคำถามเจ้าของกระทู้เลย ว่าทำไมสถาบันการเงินถึงสามารถคิดดอกร้อยละ 18-28% ต่อปี ทั้งๆ ที่กฎหมายระบุให้คิดไม่เกินร้อยละ 15% ต่อปี มีแต่แซะว่าคนทั่วไปไม่มีใครปล่อย 7% ต่อปี (ซึ่งเอาจริงๆ มันแบบปล่อยให้เฉพาะคนรู้จัก)

ผมขอตอบให้แล้วกันครับว่า เป็นเพราะ
1. เป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกครับ ซึ่งจะทำให้ดอกเบี้ยน้อยลงเรื่อยๆ  ไม่เหมือนที่รายย่อยปล่อย 15% ต่อปีที่คิดดอก 15% ตลอดของเงินต้น แม้ว่าปีสุดท้ายเงินต้นเหลือนิดเดียว
2. บางแห่งคิดดอกเบี้ย 15% ต่อปี แต่มีการคิดเป็นค่าธรรมเนียม 13% รวมเป็น 28% แทนเพื่อเลี่ยงบาลี
** 3. มี พรบ.ดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมของสถาบันการเงิน ที่ให้อำนาจสถาบันการเงินเรียกดอกเบี้ยเงินกู้เกิน 15% ต่อปีได้ แต่มีรายละเอียดลงไปอีกเยอะ เช่น ให้อำนาจสถาบันการเงินสามารถปรับอัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้นได้ เมื่อลูกหนี้มีการผิดชำระหนี้ โดยส่วนที่เพิ่มขึ้นถือว่าเป็นค่าปรับ