สวัสดีครับ พี่ๆ เพื่อนๆ ชาวพันทิป
วันนี้จะมาเปรียบเทียบสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านระหว่าง 5 ธนาคาร ได้แก่
1. ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
2. ธนาคารอาคารสงเคราะห์
3. ธนาคารกสิกรไทย
4. ธนาคารกรุงศรี
5. ธนาคารยูโอบี
ซึ่งจากที่ดูคร่าวๆ แล้วคิดว่าการรีไฟแนนซ์นั้นถ้าเรารีไฟแนนซ์ในแล้วผ่อนในช่วง 1 - 3 ปี อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารจะไม่สูงมากนัก จึงขอนำดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละธนาคารมาเปรียบเทียบให้เห็นว่าช่วงนี้รีไฟแนนซ์ไปผ่อนไม่เกิน 3 ปีกับธนาคารไหนดี
1. สินเชื่อของ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
มีชื่อสินเชื่อชื่อว่า สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ทราบแล้วเปลี่ยน
มีอัตราดอกเบี้ย MRR = 7.75% (ณ วันที่ 25 พ.ค. 60)
มีให้เลือกสองแบบคือ
1.1 อัตราดอกเบี้ยคงที่ ปีที่ 1 = 3.15% / ปีที่ 2 - 3 MRR-4.60% (เฉลี่ย 3 ปี 3.15%) / ตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.25% (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.12%)
1.2. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว ปีที่ 1 - 3 MRR-4.75% (เฉลี่ย 3 ปี 3.00%) ตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.25% (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.03%)
มีเงื่อนไขคือวงเงินกู้ Refinance ไม่น้อยกว่า 1.5 ล้านบาท และ ราคาประเมิน ของหลักประกันต้องมีราคาไม่น้อยกว่า 3 ล้านบาท (โครงการจัดสรรทุกโครงการ)
*สิทธิพิเศษ ยกเว้นค่าประเมินหลักประกัน (โครงการจัดสรรทุกโครงการ)
2. ธอส. มีสินเชื่อที่ชื่อว่า สินเชื่อบ้านสุขสันต์ (Refinance) ปี 2562
มีอัตราดอกเบี้ย MRR = 6.75% ต่อปี (ประกาศ ณ วันที่ 22 พ.ค. 2560)
ปีที่ 1-3 = MRR-3.60% (3.15%) ต่อปี
ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา รายย่อย = MRR-0.50%
*สิทธิพิเศษ ยกเว้นค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ / ยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกัน / ยกเว้นค่าจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรม
3. ธนาคารกสิกร
มีชื่อสินเชื่อชื่อว่า สุขยกบ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน กับสินเชื่อบ้านกสิกรไทย
อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.12% (ประกาศ ณ วันที่ 16 พ.ค. 2560)
อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 = MRR-3.22% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.90%)
หลังจากนั้นจนตลอดอายุสัญญา MRR-1.50% (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.97%)
*สิทธิพิเศษ ฟรีค่าจดจำนองสูงสุด 200,000 บาท
4. ธนาคารยูโอบี
สินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์ ยูโอบี โฮมโลน
อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.75% (ประกาศ ณ วัน ที่ 1 พฤษภาคม 2562)
ปีที่ 1 - 2 MRR-2.23% / ปีที่ 3 MRR-1.75% (อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี)
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.86% ต่อปี
*พิเศษ ยกเว้นค่าจดจำนอง ไม่เกิน 100,000 บาท
*เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร
หากเราดูที่อัตราดอกเบี้ยจจะเห็นได้ว่าอัตราดอกเบี้ยในช่วงปีที่ 1 - 3 ของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ แบบที่ 2 ถูกสุดอยู่ที่ 3.00% และอัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญาก็ถูกที่สุดอยู่เช่นกัน อยู่ที่ 4.03%
แต่หากเราพิจารณาเงื่อนไขพิเศษต่างๆ ที่ทางธนาคารมีให้แล้ว จะเห็นได้ว่าทาง ธอส. นั้นให้สิทธิพิเศษมากกว่าเจ้าอื่นๆ ซึ่งมีดอกเบี้ยแตกต่างกับธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ที่ 0.15% เท่านั้นเอง
พอรีไฟแนนซ์จริงๆ แล้ว เมื่อบวกค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่ต้องจ่ายเพิ่มเติม ไม่ว่าจะเป็น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ ค่าจดจำนอง ฯลฯ ก็อาจทำให้งบบานปลายได้ นอกจากนี้ด้วยเงื่อนไขของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ที่ว่าจะต้องมีวงเงินกู้ไม่น้อยกว่า 1.5 ล้านบาท และราคาประเมินของหลักประกันต้องมีราคาไม่น้อยกว่า 3 ล้านบาท ซึ่งก็สูงพอสมควร จึงอาจไม่มีความยืดหยุ่นพอสำหรับผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์แล้ววงเงินที่ต้องผ่อนนั้นเหลือไม่เยอะ ในที่นี้ ธอส. จึงเป็นธนาคารที่ได้เปรียบสุดในการรีไฟแนนซ์ หากคิดจะผ่อนชำระ ระยะสั้น แบบไม่เกิน 3 ปี
รีไฟแนนซ์บ้าน ผ่อนระยะสั้น 3 ปี ไปธนาคารไหนดี? วันนี้มีคำตอบ (เปรียบเทียบ 4 ธนาคาร)
วันนี้จะมาเปรียบเทียบสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านระหว่าง 5 ธนาคาร ได้แก่
1. ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
2. ธนาคารอาคารสงเคราะห์
3. ธนาคารกสิกรไทย
4. ธนาคารกรุงศรี
5. ธนาคารยูโอบี
ซึ่งจากที่ดูคร่าวๆ แล้วคิดว่าการรีไฟแนนซ์นั้นถ้าเรารีไฟแนนซ์ในแล้วผ่อนในช่วง 1 - 3 ปี อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารจะไม่สูงมากนัก จึงขอนำดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละธนาคารมาเปรียบเทียบให้เห็นว่าช่วงนี้รีไฟแนนซ์ไปผ่อนไม่เกิน 3 ปีกับธนาคารไหนดี
1. สินเชื่อของ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
มีชื่อสินเชื่อชื่อว่า สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ทราบแล้วเปลี่ยน
มีอัตราดอกเบี้ย MRR = 7.75% (ณ วันที่ 25 พ.ค. 60)
มีให้เลือกสองแบบคือ
1.1 อัตราดอกเบี้ยคงที่ ปีที่ 1 = 3.15% / ปีที่ 2 - 3 MRR-4.60% (เฉลี่ย 3 ปี 3.15%) / ตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.25% (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.12%)
1.2. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว ปีที่ 1 - 3 MRR-4.75% (เฉลี่ย 3 ปี 3.00%) ตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.25% (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.03%)
มีเงื่อนไขคือวงเงินกู้ Refinance ไม่น้อยกว่า 1.5 ล้านบาท และ ราคาประเมิน ของหลักประกันต้องมีราคาไม่น้อยกว่า 3 ล้านบาท (โครงการจัดสรรทุกโครงการ)
*สิทธิพิเศษ ยกเว้นค่าประเมินหลักประกัน (โครงการจัดสรรทุกโครงการ)
2. ธอส. มีสินเชื่อที่ชื่อว่า สินเชื่อบ้านสุขสันต์ (Refinance) ปี 2562
มีอัตราดอกเบี้ย MRR = 6.75% ต่อปี (ประกาศ ณ วันที่ 22 พ.ค. 2560)
ปีที่ 1-3 = MRR-3.60% (3.15%) ต่อปี
ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา รายย่อย = MRR-0.50%
*สิทธิพิเศษ ยกเว้นค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ / ยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกัน / ยกเว้นค่าจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรม
3. ธนาคารกสิกร
มีชื่อสินเชื่อชื่อว่า สุขยกบ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน กับสินเชื่อบ้านกสิกรไทย
อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.12% (ประกาศ ณ วันที่ 16 พ.ค. 2560)
อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 = MRR-3.22% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.90%)
หลังจากนั้นจนตลอดอายุสัญญา MRR-1.50% (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.97%)
*สิทธิพิเศษ ฟรีค่าจดจำนองสูงสุด 200,000 บาท
4. ธนาคารยูโอบี
สินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์ ยูโอบี โฮมโลน
อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.75% (ประกาศ ณ วัน ที่ 1 พฤษภาคม 2562)
ปีที่ 1 - 2 MRR-2.23% / ปีที่ 3 MRR-1.75% (อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี)
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.86% ต่อปี
*พิเศษ ยกเว้นค่าจดจำนอง ไม่เกิน 100,000 บาท
*เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร
หากเราดูที่อัตราดอกเบี้ยจจะเห็นได้ว่าอัตราดอกเบี้ยในช่วงปีที่ 1 - 3 ของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ แบบที่ 2 ถูกสุดอยู่ที่ 3.00% และอัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญาก็ถูกที่สุดอยู่เช่นกัน อยู่ที่ 4.03%
แต่หากเราพิจารณาเงื่อนไขพิเศษต่างๆ ที่ทางธนาคารมีให้แล้ว จะเห็นได้ว่าทาง ธอส. นั้นให้สิทธิพิเศษมากกว่าเจ้าอื่นๆ ซึ่งมีดอกเบี้ยแตกต่างกับธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ที่ 0.15% เท่านั้นเอง
พอรีไฟแนนซ์จริงๆ แล้ว เมื่อบวกค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่ต้องจ่ายเพิ่มเติม ไม่ว่าจะเป็น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ ค่าจดจำนอง ฯลฯ ก็อาจทำให้งบบานปลายได้ นอกจากนี้ด้วยเงื่อนไขของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ที่ว่าจะต้องมีวงเงินกู้ไม่น้อยกว่า 1.5 ล้านบาท และราคาประเมินของหลักประกันต้องมีราคาไม่น้อยกว่า 3 ล้านบาท ซึ่งก็สูงพอสมควร จึงอาจไม่มีความยืดหยุ่นพอสำหรับผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์แล้ววงเงินที่ต้องผ่อนนั้นเหลือไม่เยอะ ในที่นี้ ธอส. จึงเป็นธนาคารที่ได้เปรียบสุดในการรีไฟแนนซ์ หากคิดจะผ่อนชำระ ระยะสั้น แบบไม่เกิน 3 ปี