ทำไมธนาคาร ต้องรีบทำลายตัวเอง? / โดย ลงทุนแมน

เครดิตเขียนโดย:ลงทุนแมน http://longtunman.com/5044
วันนี้เราน่าจะได้เห็นข่าวธนาคารพากันลดค่าธรรมเนียม
จากเดิมรายได้ค่าธรรมเนียมเป็นของหวานของธนาคาร
ทำไมธนาคารเลือกที่จะยกเลิกค่าธรรมเนียม
การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้อาจจะส่งผลกว้างกว่าที่เราคิด
เพราะอะไรลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้ในจิตใต้สำนึกของคนไทยทุกคน..
การจ่ายค่าธรรมเนียมตอนโอนเงินข้ามธนาคารเป็น PAIN POINT ที่เป็นกระดูกชิ้นโตมานาน นานพอที่จะมีหลายบริษัทเล็งเห็นว่า ถ้าสามารถแก้ปัญหานี้ได้ บริษัทนั้นก็จะประสบความสำเร็จ

ในช่วงหลังจึงเริ่มมีหลายบริษัทอยากทำเกี่ยวกับกระเป๋าเก็บเงินดิจิตอล (Digital Wallet) กันมากขึ้น

และสิ่งที่กดดันมากขึ้นไปอีกก็คือการมีระบบ Prompt Pay ที่สนับสนุนโดยธนาคารแห่งประเทศไทย


โดยคอนเซ็ปของ Prompt Pay คือ จะไม่มีค่าธรรมเนียมในวงเงินที่กำหนด เมื่อโอนเงินข้ามธนาคาร

แต่ปัญหาหลักของ Prompt Pay ก็คือการต้องลงทะเบียนด้วยบัตรประชาชน หรือ เบอร์โทรศัพท์

ถึงแม้ว่าเรื่องนี้จะไม่ได้เป็นเรื่องที่ยากอะไร แต่ก็มีหลายคนกังวลว่าจะถูกภาครัฐตรวจสอบ หรือ ยังไม่คุ้นชินกับการให้เบอร์บัตรประชาชน หรือ เบอร์โทรศัพท์คนอื่น เพื่อรับเงิน

ไม่ว่าจะอย่างไรก็ตาม

จุดสุดท้ายของเรื่องนี้ ทุกคนก็น่าจะเดาออกว่า ถ้าจะให้ประเทศเข้าสู่งสังคมไร้เงินสดได้
การทำธุรกรรมการเงินทุกอย่างควรจะมีค่าธรรมเนียมเป็น 0

เรื่องนี้เริ่มจากธนาคารผู้กล้าคนแรก คือ TMB ที่เล็งเห็นว่าเรื่องนี้เป็นประเด็นที่จะชูจุดเด่นของธนาคารได้ จึงประกาศตัวมานานแล้วว่าถ้าเปิดบัญชี TMB ALL FREE ค่าธรรมเนียม การโอนเงิน การจ่ายบิลต่างๆ จะเป็น 0 (มีค่าธรรมเนียมบัตรรายปี)

เวลาผ่านไป ก็ดูเหมือนจะมีธนาคารเดียวที่จะกล้าพอ

แต่นับวัน เรื่องการฟรีค่าธรรมเนียมก็ดูเหมือนจะเป็นสิ่งที่ถูกกดดันมากขึ้นเรื่อยๆจากทั้ง ธนาคารแห่งประเทศไทย รวมไปถึงบริษัทเกิดใหม่หลายบริษัท

และ จุดเปลี่ยนก็มาถึงเมื่อไม่กี่วันมานี้..

วันที่ 26 มีนาคม 2561

เรื่องนี้เริ่มต้นที่ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ตัดสินใจทำลายตัวเองก่อน ที่จะให้คนอื่นมาทำลาย

SCB เริ่มประกาศว่าจะยกเลิกค่าธรรมเนียมในการโอนเงิน จ่ายบิล เติมเงิน ในแอป SCB EASY ทั้งหมด

แน่นอนว่าน่าจะเป็นที่ถูกใจของหลายๆคน

แต่ใครจะไปคิดว่าเรื่องนี้จะเป็นจุดเริ่มของสงครามระหว่างธนาคาร เพราะคู่แข่งอย่าง KBANK คงไม่ยอมให้ คนย้ายไปใช้ SCB

การได้ค่าธรรมเนียมน้อยลง ดีกว่า การเสียลูกค้าไปทั้งหมด เพราะสุดท้ายจะไม่ได้อะไรเลย

การมีลูกค้าก็อาจจะได้รายได้อื่นทางอ้อมเช่น รายได้จากประกัน รายได้จากดอกเบี้ยสินเชื่อ

ในวันที่ 28 มีนาคม 2561
KBANK ก็ต้องประกาศยกเลิกค่าธรรมเนียมในแอปเช่นกัน

ในวันที่ 29 มีนาคม 2561
KTB ก็ประกาศยกเลิกค่าธรรมเนียมตามมา

เรื่องนี้ดูเหมือนจะเป็นเรื่องของธนาคาร

แต่ในขณะเดียวกันเอง ก็มีหลายกิจการที่ได้รับผลกระทบอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

ยกตัวอย่าง 2 บริษัท ซึ่งทั้งคู่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์และก็เป็นสิ่งที่เราเห็นในชีวิตประจำวัน

บริษัท ฟอร์ท สมาร์ท เซอร์วิส จำกัด FSMART ซึ่งเป็นเจ้าของตู้บุญเติม

บรํษัท เคาน์เตอร์เซอร์วิส ซึ่งถือหุ้น โดย CPALL หรือที่เรารู้จักในชื่อ 7-11 นี่เอง

ทั้ง 2 กิจการนี้มีอะไรเกี่ยวกับการฟรีค่าธรรมเนียมครั้งนี้

ทั้งสองกิจการนี้ มีลักษณะเหมือนกันคือการเป็นหนึ่งในช่องทางการ Payment

เพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้น

สมมติว่า ถ้าเราจะจ่ายค่าไฟหรือค่าน้ำ
เราก็อาจจะเดินไปจ่ายผ่านตู้บุญเติมหรือเดินเข้าไปในเซเว่น
เพื่อจ่ายผ่านเคาน์เตอร์พร้อมกับเสียค่าธรรมเนียมจึงจะสามารถชำระค่าน้ำ ค่าไฟได้

แต่เมื่อธนาคารใหญ่ๆอย่าง ไทยพาณิชย์ กสิกรและกรุงไทย ประกาศฟรีค่าธรรมเนียม

เราเองก็คงไม่อยากที่จะเสียค่าธรรมเนียมพร้อมกับการที่จะต้องเดินไปจ่ายเงิน

ซึ่งการชำระเงินออนไลน์น่าจะเป็นคำตอบที่ดีเพราะสะดวกกว่าและฟรีค่าธรรมเนียม

แน่นอนว่าทั้ง 2 กิจการนี้ไม่ได้มีเพียงแค่การจ่ายค่าน้ำค่า ไฟ แต่มีช่องทางสำหรับการเติมเงินมือถือหรือจ่ายบิลอื่นๆอีกมากมาย

ซึ่งตอนนี้การชำระเงินออนไลน์ผ่านมือถือ สามารถทำได้เกือบทั้งหมดพร้อมกับค่าธรรมเนียมฟรี

วิธีการชำระก็ง่ายมาก แค่เอามือถือของเราแสกนบาร์โค้ดผ่านกล้อง

ดังนั้น รายได้หลักของทั้ง 2 บริษัทนี้น่าจะได้รับผลกระทบไม่มากก็น้อย

ปี 2559
บรํษัท เคาน์เตอร์เซอร์วิส รายได้ 3,205 ล้านบาท
บริษัท ฟอร์ท สมาร์ท เซอร์วิส รายได้ 2,245 ล้านบาท

วันนี้หุ้น CPALL และ FSMART ก็ได้ตอบรับข่าวนี้โดยมีราคาลดลง

ปีนี้เราคงต้องมาติดตามกันว่าทั้ง 2 บริษัทนี้จะมีทางแก้ปัญหานี้อย่างไร

แล้วธนาคารได้รับผลกระทบหรือไม่ ?

แน่นอนว่าธนาคารยักษ์ใหญ่ทั้ง 3 เจ้าที่ลดค่าธรรมเนียมคือ SCB KBANK KTB น่ามีรายได้จากค่าธรรมเนียมลดลงทันที

วันนี้หุ้นธนาคารทั้ง 3 เจ้า จึงปรับตัวลดลงเช่นกัน

สำหรับธนาคารที่ไม่ได้ฟรีค่าธรรมเนียมครั้งนี้ ก็น่าจะได้รับผลกระทบจากเรื่องลูกค้าหลายๆคนที่อาจจะย้ายไปหาธนาคารที่มีไม่คิดค่าธรรมเนียม

เราก็คงต้องดูกันว่า ธนาคารเจ้าอื่นๆที่ยังไม่ได้ฟรีค่าธรรมเนียม จะมีกลยุทธ์แบบไหนเพื่อป้องกันการสูญเสียส่วนแบ่งการตลาดในครั้งนี้

ถ้าย้อนกลับไปเมื่อหลายปีก่อน คงไม่มีใครคิดว่า ค่าธรรมเนียมจะหายไปได้
เนื่องจากเป็นสิ่งที่เราคิดว่าจะต้องจ่ายกันมาตลอด

เรื่องนี้อาจบอกได้ว่า
ไม่มีธุรกิจอะไรที่ยั่งยืนตลอดไป
ของที่เคยได้กินเปล่า
ในวันหนึ่งข้างหน้าอาจจะไม่ได้เป็นอย่างนั้น

ถ้าเรามีธุรกิจอยู่
สิ่งที่เราควรทำก็คงจะเป็นการปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์

เพราะทุกๆอย่างจะต้องมีการเปลี่ยนแปลงเสมอ
เป็นสัจธรรมของโลกนี้

สงครามในครั้งนี้ไม่รู้ว่าจะจบอย่างไร
แต่ที่รู้คือ คนที่อยู่ในสงครามน่าจะต้องสูญเสียกำลังพลไปมาก
และคนที่ปรับตัวไม่ทันก็คงต้องถูกทำลายไป เหมือนกับหลายบริษัทที่น่าจะหายไปกับเหตุการณ์ในครั้งนี้..