ขอปรึกษาเรื่องหนี้สินค่ะ

สวัสดีค่ะ พอดีเรารู้สึกกังวลเรื่องหนี้สิน มันทำให้อาการซึมเศร้าของเราแย่ไม่หาย
เรามีเงินเดือน 25,000.-   
แต่มีหนี้สิน 1. ค่ารถ 5,300  2.ค่าบัตรเครดิต2ใบ 8,000 3.หนี้ญาติ 6,000 รวมก็ 19,300 แล้วค่ะ
ไม่รวมน้ำไฟใช้กินและบางเดือนมีค่าใช้จ่ายอื่น เช่น ประกันชีวิต/รถ เป็นต้นค่ะ
หนี้ที่มีเพราะกู้ไปให้น้องพ่อยืม ช่วงที่อาการซึมเศร้าหนักใช้เงินเยอะมาก อยู่รพ.อีก และรถเสียน้าก็อยากทำร้านตอนนี้หนี้เราเลยเยอะมาก

ที่เราอยากปรึกษาคือ เรามีความคิด จะกู้นอกระบบมาปิดหนี้ทั้งในระบบและนอกระบบ
ทั้งหมด ประมาณ 150,000.-  แต่ไม่รวมค่ารถ
เมื่อปิดบัตรเครดิตและหนี้นอกระบบหมดแล้วเราจะไปกู้เงินกับธนาคาร1แห่งและแจ้งว่าเป็นหนี้นอกระบบต้องการเอาเงินไปปิดเพื่อจะจ่ายหนี้
ที่เดียวและจ่ายต่อเดือนไม่สูงมากแบบนี้ ที่เราต้องกู้นอกระบบมาก่อนเพราะหนี้ในระบบเราเยอะไม่สามารถกู้เพิ่มได้จะรีไฟแนนซ์จ่ายบัตรเครดิต
แต่ก็ยังมีหนี้นอกระบบอีกจึงคิดจะทำแบบที่บอกไปนี้ค่ะ เราจะปิดบัตรเครดิตทั้งหมดเพื่อตัวเบาปลอดหนี้เตรียมสร้างบ้านด้วยค่ะ

คำถามคือ
1. เมื่อเราปิดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดแล้วหนี้เป็น0 เราไปกู้เงินกับธนาคารเค้าจะรู้ไหมค่ะว่าเราพึ่งเอาเงินไปปิดบัตรมา
2. ถ้าเค้ารู้ใช้เวลาเท่าไหร่เค้าถึงจะไม่สนใจค่ะ

***ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำตอบ***
และขอว่าอย่ามีใครมาว่าเรื่องปัญหาการเงินนะคะไม่รับฟังค่ะอยากทราบที่สงสัยอย่างเดียว
เราเป็นโรคซึมเศร้าที่แพทย์วินิฉัยแล้วเพราะฉะนั้นเราไม่อยากอ่านคำพูดแรงๆของใครค่ะ