กู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างกับ ธอส. โดยใช้สิทธิสวัสดิการ วงเงินกู้ 2,000,000 บาท ระยะเวลา 30 ปี อัตราดอกเบี้ย ปีที่ 1 3.75% ปีที่ 2 4.75%
ปีที่ 3 เป็นต้นไป MRR-1 (MRR = 6.75 ครบ 3 ปี ขอลดดอกเบี้ยได้ โดยธนาคารจะลดให้อีก 1 บาท คือเป็น MRR-2) ปัจจุบันผ่อนเดือนละ 13,500 บาท
หลังจากกู้บัญชีนี้แล้วได้สร้างบ้านเพิ่มอีก 1 หลัง และได้ขอกู้เพิ่มบัญชีที่ 2 เพื่อชำระหนี้ค่าปลูกสร้างที่อยู่อาศัย วงเงินกู้ 1,100,000 บาท ระยะเวลา 30 ปี อัตราดอกเบี้ย ปีที่ 1 3.75% ปีที่ 2 4.75% ปีที่ 3 เป็นต้นไป MRR (บัญชีนี้ขอลดดอกเบี้ยไม่ได้) ปัจจุบันผ่อนเดือนละ 8,000 บาท
ตอนนี้บัญชีที่ 1 ผ่อนมาครบ 3 ปีแล้ว ธอส. แจ้งว่าสามารถไปทำเรื่องขอลดดอกได้ โดยจะผ่อนลดลงเป็นเดือน 11,400 บาท หรือจะรีไฟแนนซ์ไปแบงค์อื่นก็ได้ ตัวเราก็อยากรีไฟแนนซ์แต่ติดที่บัญชีที่ 2 ยังผ่อนไม่ครบ 3 ปี ซึ่งหากรีไฟแนนซ์ไปด้วยจะมีเบี้ยปรับ เท่าที่ดูคร่าว ๆ ตอนนี้น่าจะโดนปรับประมาณ 30,000 บาท เราหาโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์จากธนาคารต่าง ๆ โดยเน้นที่ฟรีจดจำนองและค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ต่าง ๆ มีธนาคารทหารไทย TMB ที่มีโปรน่าสนใจ และเข้าไปคุยรายละเอียดเบื้องต้นมาแล้ว ได้ข้อมูลมาดังนี้
บัญชีที่ 1 ยอดหนี้เหลือประมาณ 1.86 ล้าน อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 3.60% ถ้าผ่อน 30 ปี จะผ่อนเดือนละประมาณ 11,200 บาท ฟรีค่าประกันอัคคีภัย ค่าจดจำนอง (กรณีค่าจดจำนอง เราอ่านดูในเอกสาร ถ้ามีการปิดหนี้หรือรีไฟแนนซ์ภายใน 5 ปี จะถูกธนาคารเรียกคืน) เราจะได้ดอกเบี้ยเรทนี้เมื่อทำประกันชีวิตด้วย ค่าประกันประมาณ 17,xxx บาท คุ้มครอง 10 ปี วงเงินเอาประกัน 80% ของวงเงินกู้
บัญชีที่ 2 ยอดหนี้เหลือประมาณ 1.03 ล้านอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 6% ให้กู้สูงสุดแค่ 15 ปี จะผ่อนเดือนละประมาณ 8,800-9,000 บาท ฟรีค่าประกันอัคคีภัย แต่ไม่ฟรีค่าจดจำนอง เราจะได้ดอกเบี้ยเรทนี้เมื่อทำประกันชีวิตด้วย ค่าประกันประมาณ 9,500 บาท คุ้มครอง 10 ปี วงเงินเอาประกัน 80% ของวงเงินกู้
ปัญหาของเราคือถ้าเราตัดสินใจรีไฟแนนซ์ตอนนี้ เราจะเสียค่าปรับ(ของบัญชีที่ 2) และค่าประกันชีวิตใหม่ รวม ๆ แล้วประมาณเกือบ 70,000 บาท แต่หนี้บัญชีที่ 2 ของเราจะหมดเร็วขึ้นจาก 28 ปี เป็นหมดภายใน 15 ปี แต่ยอดผ่อนรวมสองบัญชีต่อเดือนจะเพิ่มขึ้นจากเดิมอีก 500 - 1,000 บาท แบบนี้เราควรจะยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์เลย หรือจะรอให้บัญชีที่ 2 ครบ 3 ปีก่อน (เหลือประมาณ 11 เดือน) แต่ถ้ารอไปถึงตอนนั้นโปรที่ฟรีจดจำนองจะยังอยู่ไหม คิดไม่ตกเลยค่ะ ท่านใดเชี่ยวชาญเรื่องนี้ช่วยแนะนำหน่อยนะคะ ขอบคุณล่วงหน้าค่ะ
ควรจะรีไฟแนนซ์ตอนนี้ดีหรือไม่ รบกวนผู้มีประสบการณ์ช่วยแนะนำค่ะ (รายละเอียดด้านใน)
ปีที่ 3 เป็นต้นไป MRR-1 (MRR = 6.75 ครบ 3 ปี ขอลดดอกเบี้ยได้ โดยธนาคารจะลดให้อีก 1 บาท คือเป็น MRR-2) ปัจจุบันผ่อนเดือนละ 13,500 บาท
หลังจากกู้บัญชีนี้แล้วได้สร้างบ้านเพิ่มอีก 1 หลัง และได้ขอกู้เพิ่มบัญชีที่ 2 เพื่อชำระหนี้ค่าปลูกสร้างที่อยู่อาศัย วงเงินกู้ 1,100,000 บาท ระยะเวลา 30 ปี อัตราดอกเบี้ย ปีที่ 1 3.75% ปีที่ 2 4.75% ปีที่ 3 เป็นต้นไป MRR (บัญชีนี้ขอลดดอกเบี้ยไม่ได้) ปัจจุบันผ่อนเดือนละ 8,000 บาท
ตอนนี้บัญชีที่ 1 ผ่อนมาครบ 3 ปีแล้ว ธอส. แจ้งว่าสามารถไปทำเรื่องขอลดดอกได้ โดยจะผ่อนลดลงเป็นเดือน 11,400 บาท หรือจะรีไฟแนนซ์ไปแบงค์อื่นก็ได้ ตัวเราก็อยากรีไฟแนนซ์แต่ติดที่บัญชีที่ 2 ยังผ่อนไม่ครบ 3 ปี ซึ่งหากรีไฟแนนซ์ไปด้วยจะมีเบี้ยปรับ เท่าที่ดูคร่าว ๆ ตอนนี้น่าจะโดนปรับประมาณ 30,000 บาท เราหาโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์จากธนาคารต่าง ๆ โดยเน้นที่ฟรีจดจำนองและค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ต่าง ๆ มีธนาคารทหารไทย TMB ที่มีโปรน่าสนใจ และเข้าไปคุยรายละเอียดเบื้องต้นมาแล้ว ได้ข้อมูลมาดังนี้
บัญชีที่ 1 ยอดหนี้เหลือประมาณ 1.86 ล้าน อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 3.60% ถ้าผ่อน 30 ปี จะผ่อนเดือนละประมาณ 11,200 บาท ฟรีค่าประกันอัคคีภัย ค่าจดจำนอง (กรณีค่าจดจำนอง เราอ่านดูในเอกสาร ถ้ามีการปิดหนี้หรือรีไฟแนนซ์ภายใน 5 ปี จะถูกธนาคารเรียกคืน) เราจะได้ดอกเบี้ยเรทนี้เมื่อทำประกันชีวิตด้วย ค่าประกันประมาณ 17,xxx บาท คุ้มครอง 10 ปี วงเงินเอาประกัน 80% ของวงเงินกู้
บัญชีที่ 2 ยอดหนี้เหลือประมาณ 1.03 ล้านอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 6% ให้กู้สูงสุดแค่ 15 ปี จะผ่อนเดือนละประมาณ 8,800-9,000 บาท ฟรีค่าประกันอัคคีภัย แต่ไม่ฟรีค่าจดจำนอง เราจะได้ดอกเบี้ยเรทนี้เมื่อทำประกันชีวิตด้วย ค่าประกันประมาณ 9,500 บาท คุ้มครอง 10 ปี วงเงินเอาประกัน 80% ของวงเงินกู้
ปัญหาของเราคือถ้าเราตัดสินใจรีไฟแนนซ์ตอนนี้ เราจะเสียค่าปรับ(ของบัญชีที่ 2) และค่าประกันชีวิตใหม่ รวม ๆ แล้วประมาณเกือบ 70,000 บาท แต่หนี้บัญชีที่ 2 ของเราจะหมดเร็วขึ้นจาก 28 ปี เป็นหมดภายใน 15 ปี แต่ยอดผ่อนรวมสองบัญชีต่อเดือนจะเพิ่มขึ้นจากเดิมอีก 500 - 1,000 บาท แบบนี้เราควรจะยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์เลย หรือจะรอให้บัญชีที่ 2 ครบ 3 ปีก่อน (เหลือประมาณ 11 เดือน) แต่ถ้ารอไปถึงตอนนั้นโปรที่ฟรีจดจำนองจะยังอยู่ไหม คิดไม่ตกเลยค่ะ ท่านใดเชี่ยวชาญเรื่องนี้ช่วยแนะนำหน่อยนะคะ ขอบคุณล่วงหน้าค่ะ