ชำระหนี้เงินกู้ซื้อบ้านของ ธอส ก่อนกำหนด

ผมสะเพร่าเองโดยไม่ดูสัญญาเงินกู้ให้ดี ในสัญญาบอกว่าถ้าชำระหนี้หมดก่อน ภายใน  5  ปี จะถูกปรับเงิน 2% ของวงเงินกู้
แล้วสัญญายังระบุอีกว่า จะปรับอัตตราดอกเบี้ยของ 2 ปีแรกให้เป็น MRR-2 เรทปกติ

ซึ่งตอนกู้มันเป็นโปรโมชั่นของ ธฮส ดอกเบี้ย 3.75 ใน 2 ปีแรก
ผมชำระหนี้หมดก่อนภายใน 5 ปี  3 ปีกว่าๆหมดแล้ว ดอกเบี้ย จะถุกคิดย้อนหลัง เพิ่ม 1.225 (MRR-2 = 4.975)  4.975 - 3.75 = 1.225

ยอดเงินกู้ 787000 บาท

- โดนค่าปรับการชำหนี้หมดก่อนสัญญา 2 % = 15740 บาท
- อีกหนึ่งค่าปรับคือ ดอกเบี้ยที่ถูกคิดใน 2 ปีแรกที่ 3.75 จะถูกปรับเป็น ประมาณ 4.975 (บวกเพิ่ม 1.225 เป็นระยะเวลา 2 ปี)
ซึ่งจำนวนเงินธนาคารกำลังคิดอยู่ว่าจะถูกปรับเพิ่มเป็นเท่าไหร่
** ตอนนี้ในบัญชีลูกหนี้ผม เป็น 0


มันพอมีวิธีที่จะเลี่ยงค่าปรับนี้ได้ไหมครับ
กู้ตกแต่งเพิ่มได้มั้ย ในบัญชีเงินกู้เดิม ?
หรือแค่เจรจาได้อย่างเดียว ?


อีกคำถามคือเรื่องเงินประกันในการกู้ซื้อบ้าน
สามารถขอคืนได้เลยหรือเปล่า เพราะ วงเงินเป็น 0 แล้ว
หรือต้องชำระค่าปรับข้างต้นก่อน ถึงจะคุยเรื่องขอคืนเงินประกันได้