ปรึกษาผู้รู้กฎหมาย เรื่องประกันภัย

เมื่อปี 2555 คุณพ่อของดิฉันซึ่งเป็นข้าราชการครู ได้ยื่นกู้เงินจากสหกรณ์ออมทรัพย์ครูแห่งหนึ่ง และได้ทำประกันความเสี่ยงคุ้มครองวงเงินกู้นั้น โดยแจ้งความจำนงค์ให้สหกรณ์ฯผู้เป็นเจ้าหนี้ หักเงินปันผลที่สหกรณ์ฯเป็นผู้จ่ายเป็นการชำระเบี้ยประกันรายปี ซึ่งสหกรณ์ฯก็ดำเนินการหักมาตลอดทุกๆ ปี
ในปี2557 คุณพ่อประสบอุบัติเหตุ ทุพพลภาพโดยสิ้นเชิงตั้งแต่นั้นมา และทางเราก็แจ้งให้สหกรณ์ฯทราบ
จนเมื่อสัปดาห์ที่แล้วคุณพ่อเสียชีวิตลง เราจึงติดต่อเรื่องเงินจัดการศพกับทางสหกรณ์ สหกรณ์ฯแจ้งว่า ประกันความเสี่ยงคุ้มครองวงเงินกู้สิ้นอายุตั้งแต่ปี 2558 ให้ทายาทหาเงินมาชำระหนี้เงินกู้ ดิฉันจึงถามว่ากรมธรรม์สิ้นอายุลงได้ยังไงในเมื่อคุณพ่อให้หักเงินปันผลทุกๆปี และเงินปันผลก็ยังคงอยู่ในบัญชีโดยไม่มีการถอนออกมาเลย
ทางสหกรณ์ให้เหตุผลว่า เมื่อปี2558 เกิดความวุ่นวายภายในสหกรณ์ คณะกรรมการจึงลงมติให้สมาชิกมายื่นความจำนงค์ใหม่ว่าจะชำระเบี้ยประกันโดยวิธีไหน แต่ทางคุณพ่อไม่ติดต่อไป ทางสหกรณ์ฯจึงไม่หักเงินปันผลชำระเบี้ยประกัน ดิฉันจึงถามว่าทำไมสหกรณ์ไม่ถือความจำนงค์เดิมของสมาชิกแล้วหักไปเลย เขาบอกว่าเขาไม่หักเพราะกลัวว่าเราจะไปเอาเรื่องสหกรณ์ฯ ว่ามาหักเงินทำไมในเมื่อเราไม่ได้แจ้งให้หัก

จึงอยากถามผู้รู้ว่า
1. สหกรณ์ทำเช่นนี้ถูกต้องแล้วหรือไม่ ในเมื่อตัวเองเป็นเจ้าหนี้ ทำไมไม่รักษาผลประโยชน์ของตัวเอง เหตุใดจึงปล่อยให้กรมธรรม์สิ้นอายุ ทั้งๆที่ตัวเองมีสิทธิ์หักเงินปันผลเพื่อชำระเบี้ยประกันตลอด
2.เป็นไปได้หรือไม่ว่าสหกรณ์ฯรู้แล้วว่าสมาชิกใกล้จะตาย จึงปล่อยให้กรมธรรม์ขาด โดยไม่หักเงินปันผลเพื่อชำระเบี้ยประกัน
3.กรณีนี้เข้าข่ายคอร์รัปชั่นไหม สหกรณ์อาจฮั้วกับบริษัทประกันหรือไม่
4. หากดิฉันจะฟ้องร้องคดี มีช่องทางจะชนะหรือไม่
5. เราสามารถร้องขอความเป็นธรรมจากที่ไหนได้บ้าง

ขอคำชี้แนะจากผู้รู้ด้วยค่ะ เครียดมากกับเรื่องนี้