ผมตั้งใจตั้งกระทู้นี้ขึ้นเพื่อเป็นอุทาหรณ์ และเตือนใจให้กับท่านผู้อ่านที่ใช้บริการสินเชื่อจากธนาคารขนาดใหญ่ ท่านอย่ามั่นใจเกินไปว่าธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือในด้านตัวเลขและการเงินจะไม่ผิดพลาดเรื่องการคำนวณเงินและอัตราดอกเบี้ย
ย้อนไปปลายปี 2554 เกิดเหตุน้ำท่วมใหญ่ทั่วไปในประเทศ ในช่วงนั้นรัฐบาลใจดีมีโปรโมชั่นสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำที่เรียกกันว่า soft loan ออกมาช่วยเหลือประชาชนที่อาศัยอยู่ในเขตพื้นที่ประสบภัย ผมเป็นหนึ่งคนที่ได้รับโอกาสในการใช้บริการนี้จากธนาคารใหญ่ ซึ่งได้อัตราดอกเบี้ย เฉลี่ย 3% นานห้าปี หลังครบห้าปีดอกเบี้ยจะปรับเป็น MLR-1.25% ซึ่งปีนี้ก็เป็นปีที่ครบห้าปีพอดีครับ ดอกเบี้ยผมจะแปรผันไปตาม MLR ที่ประกาศโดยธนาคารในรอบนั้นๆ เมื่อได้เช็คข้อมูลพบว่า MLR ขณะนี้คือ 6.775 % ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยปรับเป็น 5.525% ต่อปีครับ
แต่เหตุการณ์ผิดปกติก็เกิดขึ้น เมื่อผมเปิด mobile banking application ซึ่งปกติจะแสดงผลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเป็น 3% แต่ในครั้งนี้กลับปรับขึ้นเป็น 8.025% ซึ่งสูงกว่าที่ผมได้เคยคำนวณไว้ จากความไม่แน่ใจ ผมจึงได้เข้าไปติดต่อกับทางธนาคารเพื่อตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อซึ่งก็พบว่าเป็น 8.025% จริง ซึ่งทางเจ้าหน้าที่ก็แปลกใจเช่นกันว่าทำไมค่าดอกเบี้ยถึงสูงเกินค่า MLR ได้ ทางเจ้าหน้าที่ได้ถามหาคู่สัญญาที่ทางผมได้เก็บไว้ ซึ่งผมก็ได้แสดงสำเนาเอกสารว่ามีการทำสัญญาเป็น MLR-1.25% จริง มาถึงตรงนี้ท่านผู้อ่านน่าจะสังเกตได้ว่า ค่า 8.025% นั้น อาจจะเป็นค่า MLR +1.25% ซึ่งทำให้ผมได้รับความเสียหายที่ต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 2.5% ต่อปีตลอดอายุสัญญาที่เหลือ ถ้าหากไม่ได้ตรวจสอบพบความผิดปกตินี้
ทางเจ้าหน้าที่ได้แนะนำให้ผมถือคู่สัญญามาที่ธนาคารเพื่อเปรียบเทียบกับสัญญาอีกชุดที่ทางธนาคารเก็บรักษาไว้ หากพบว่ามีความผิดพลาดจริง ทางธนาคารจะปรับแก้ค่าอัตราดอกเบี้ยให้รวมถึงปรับจำนวนเงินที่ได้ชำระไปแล้วให้กลับมาถูกต้องด้วย
ผมไม่แน่ใจว่าความผิดพลาดลักษณะนี้ที่ก่อให้เกิดความเสียหายต่อบุคคลธรรมดาอย่างเราๆ มีมากน้อยแค่ไหน แต่สิ่งที่อยากจะเตือนใจให้กับท่านผู้อ่านคือ อย่ามั่นใจเกินไปว่าธนาคารที่ดูมีความน่าเชื่อถือนั้นจะไม่มีความผิดพลาด อย่างไรเราในฐานะผู้ขอสินเชื่อก็ไม่ใช่แต่จ่ายเงินเป็นงวดๆ ไปเรื่อยๆ แต่ควรต้องตรวจสอบเป็นระยะว่าเงินที่เราชำระอยู่ตลอดทุกเดือนนั้นได้ไปชำระเงินต้นและดอกเบี้ยถูกต้องหรือไม่ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาดังเช่นที่กล่าวมา
เมื่อ soft loan ไม่ได้ soft อย่างที่คิด
ย้อนไปปลายปี 2554 เกิดเหตุน้ำท่วมใหญ่ทั่วไปในประเทศ ในช่วงนั้นรัฐบาลใจดีมีโปรโมชั่นสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำที่เรียกกันว่า soft loan ออกมาช่วยเหลือประชาชนที่อาศัยอยู่ในเขตพื้นที่ประสบภัย ผมเป็นหนึ่งคนที่ได้รับโอกาสในการใช้บริการนี้จากธนาคารใหญ่ ซึ่งได้อัตราดอกเบี้ย เฉลี่ย 3% นานห้าปี หลังครบห้าปีดอกเบี้ยจะปรับเป็น MLR-1.25% ซึ่งปีนี้ก็เป็นปีที่ครบห้าปีพอดีครับ ดอกเบี้ยผมจะแปรผันไปตาม MLR ที่ประกาศโดยธนาคารในรอบนั้นๆ เมื่อได้เช็คข้อมูลพบว่า MLR ขณะนี้คือ 6.775 % ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยปรับเป็น 5.525% ต่อปีครับ
แต่เหตุการณ์ผิดปกติก็เกิดขึ้น เมื่อผมเปิด mobile banking application ซึ่งปกติจะแสดงผลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเป็น 3% แต่ในครั้งนี้กลับปรับขึ้นเป็น 8.025% ซึ่งสูงกว่าที่ผมได้เคยคำนวณไว้ จากความไม่แน่ใจ ผมจึงได้เข้าไปติดต่อกับทางธนาคารเพื่อตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อซึ่งก็พบว่าเป็น 8.025% จริง ซึ่งทางเจ้าหน้าที่ก็แปลกใจเช่นกันว่าทำไมค่าดอกเบี้ยถึงสูงเกินค่า MLR ได้ ทางเจ้าหน้าที่ได้ถามหาคู่สัญญาที่ทางผมได้เก็บไว้ ซึ่งผมก็ได้แสดงสำเนาเอกสารว่ามีการทำสัญญาเป็น MLR-1.25% จริง มาถึงตรงนี้ท่านผู้อ่านน่าจะสังเกตได้ว่า ค่า 8.025% นั้น อาจจะเป็นค่า MLR +1.25% ซึ่งทำให้ผมได้รับความเสียหายที่ต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 2.5% ต่อปีตลอดอายุสัญญาที่เหลือ ถ้าหากไม่ได้ตรวจสอบพบความผิดปกตินี้
ทางเจ้าหน้าที่ได้แนะนำให้ผมถือคู่สัญญามาที่ธนาคารเพื่อเปรียบเทียบกับสัญญาอีกชุดที่ทางธนาคารเก็บรักษาไว้ หากพบว่ามีความผิดพลาดจริง ทางธนาคารจะปรับแก้ค่าอัตราดอกเบี้ยให้รวมถึงปรับจำนวนเงินที่ได้ชำระไปแล้วให้กลับมาถูกต้องด้วย
ผมไม่แน่ใจว่าความผิดพลาดลักษณะนี้ที่ก่อให้เกิดความเสียหายต่อบุคคลธรรมดาอย่างเราๆ มีมากน้อยแค่ไหน แต่สิ่งที่อยากจะเตือนใจให้กับท่านผู้อ่านคือ อย่ามั่นใจเกินไปว่าธนาคารที่ดูมีความน่าเชื่อถือนั้นจะไม่มีความผิดพลาด อย่างไรเราในฐานะผู้ขอสินเชื่อก็ไม่ใช่แต่จ่ายเงินเป็นงวดๆ ไปเรื่อยๆ แต่ควรต้องตรวจสอบเป็นระยะว่าเงินที่เราชำระอยู่ตลอดทุกเดือนนั้นได้ไปชำระเงินต้นและดอกเบี้ยถูกต้องหรือไม่ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาดังเช่นที่กล่าวมา