ปัจจุบันการลงทุนมีหลายรูปแบบ แต่สิ่งที่น่าน้อยใจที่สุดก็คือ การลงทุนในประกันออมทรัพย์มักจะเป็นทางเลือกอันดับท้ายๆ เพราะ คนมักจะคิดว่า ลงทุนแล้วเงินจม เงื่อนไขเยอะ สภาพคล่องไม่มี กลัวถูกหลอกจากตัวแทน แต่ถ้าเราโฟกัสไปที่ผลตอบแทนแต่ละแบบประกันออมทรัพย์แล้ว มีแบบประกันหลายๆแบบที่ให้ความคุ้มค่ามากกว่าการฝากประจำ
ปัจจุบันอัตราเงินฝากประจำ อ้างอิงจากธนาคารแห่งประเทศไทย https://goo.gl/vMuJ4j
จะอยู่ที่ 0.9500-1.7000 สำหรับฝากประจำ 24 เดือน โดยอัตรานี้ยังไม่ถูกหักภาษีเงินฝากอีก 15 % และยังไม่นับค่าใช้จ่ายอื่นๆ
    
     หากเรามองหาแบบประกันออมทรัพย์ที่เหมาะกับเรานั้นควรให้อัตราผลตอบแทนโดยเฉลี่ย IRR สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารจะเป็นการลงทุนที่คุ้มค่ามาก และในบางแบบประกันที่ระยะเวลาการรอคอยเกิน 10 ปี ก็สามารถนำเบี้ยมาลดหย่อนภาษีได้ด้วย  
แล้วในตลาดมีแบบประกันออมทรัพย์ตัวไหนที่น่าสนใจ ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากประจำบ้าง มาดูกัน
*หมายเหตุ ในการคำนวน IRR ผมจะใช้ ลิงก์นี้ในการคำนวนครับ https://goo.gl/YyYaLD
ทุกแบบประกันผมจะใช้ทุนประกันที่ 1,000,000 บาท ยกเว้นแบบ 10/1

    เริ่มจากแบบประกัน 2/1 ซึ่งระยะเวลาการรอคอยสั้นที่สุดในตลาด 2 ปี จะมีอยู่ 2 เจ้า
เจ้าแรก ALife  มี A SMART 2/1  https://goo.gl/s8a5nP
เจ้าที่สอง PhillipLife มี Supersaving 2/1 https://goo.gl/ebuHbY
IRR ของ 2/1 แต่ละแบบ

ALife 2.59% ทุนประกันเริ่มต้น 200,000 บาท      
PhillipLife 2.11% (ต้องซื้อทุนประกัน 100,000 บาทขึ้นไป) มีส่วนลดเบี้ย
เปรียบเทียบกันแล้วของ ALife ให้ผลตอบแทนมากกว่าอย่างชัดเจน แต่ไม่สามารถซื้อออนไลน์ได้เหมือนการซื้ออนไลน์ของ PhillipLife

แบบประกัน 3/1 ระยะเวลายาวขึ้นอีก 1 ปี ในตลาดมีทั้งหมด 3 เจ้า
เจ้าแรก PhillipLife มี ซูเปอร์ เซฟวิ่ง 3/1 https://goo.gl/z9iBd1
เจ้าที่สอง ไทยสมุทร มี โอเชียน ไลฟ์ บี ริช 3/1 https://goo.gl/vBKdaU
เจ้าที่สาม ไทยซัมซุง มี ซัมซุงซิงเกิลพรีเมี่ยม 3/1 https://goo.gl/mydHXA

IRR ของ 3/1 แต่ละแบบ

PhillipLife 2.55% (ต้องซื้อทุนประกันเกิน 300,000 บาทขึ้นไป)  มีส่วนลดเบี้ย
ไทยสมุทร 1.69%  (ต้องซื้อทุนประกันเกิน 300,000 บาทขึ้นไป) มีส่วนลดเบี้ย
ไทยซัมซุง 2.02% ไม่มีส่วนลดเบี้ย
เปรียบเทียบกัน แบบประกันทั้ง 3 เจ้า ของ PhillipLife ให้ผลตอบแทนสูงสุด ขั้นตอนการซื้อนั้น ของ ไทยสมุทร และ PhillipLife สามารถซื้อออนไลน์ได้เลย แต่ของไทยซัมซุงยังต้องซื้อผ่านตัวแทน

แบบประกัน 4/1 ในตลาดมีแค่เจ้าเดียว นั้นคือ ไทยสมุทร
โอเชียน ไลฟ์ บี ริช 4/1 https://goo.gl/KZr161  
ต้องซื้อทุนประกันเกิน 300,000 บาทขึ้นไปถึงจะได้ IRR 1.82% ซื้อออนไลน์ได้

แบบประกันต่อมา 5/1 ในตลาดตอนนี้มีอยู่ทั้งหมด 3 เจ้า
เจ้าแรก PhillipLife มี นิวไฟว์วัน 5/1 https://goo.gl/uK6CPA
เจ้าที่สอง ไทยสมุทร มี โอเชียน ไลฟ์ บี ริช 5/1 https://goo.gl/VtodZi
เจ้าที่สาม ไทยซัมซุง มี ซัมซุงซิงเกิลพรีเมี่ยม 5/1 https://goo.gl/mydHXA
IRR ของ 5/1 แต่ละแบบ

PhillipLife 2.55% ทุนประกันเริ่มต้นที่ 50,000
ไทยสมุทร 1.95%  (ต้องซื้อทุนประกันเกิน 300,000 บาทขึ้นไป)
ไทยซัมซุง 2.53% ไม่มีส่วนลดเบี้ย
    เปรียบเทียบกันแล้วนั้น แบบประกันของ ไทยซัมซุง และ PhillipLife เงินคืนระหว่างสัญญาเท่ากัน แต่สิ่งที่แตกต่างคือ ของ PhillipLife มีส่วนลดเบี้ยเล็กน้อย ขั้นตอนการซื้อนั้น ของ ไทยสมุทร และ PhillipLife ก็ยังคงซื้อออนไลน์ได้ แต่ของไทยซัมซุงก็ต้องซื้อผ่านตัวแทน

แบบประกัน 10/1 และแล้วก็มาถึงแบบประกันตัวที่หลายๆบริษัทขายดีที่สุด โดยเฉพาะเดือนธันวาคม ซื้อกันยอดถล่มทลาย เพราะใช้ลดหย่อนภาษี ในตลาดตอนนี้มีอยู่หลายเจ้าที่มี แต่ผมจะเอาเฉพาะแบบประกันที่ตอนนี้สามารถซื้อได้ทันที ยังเปิดขายอยู่ ไม่ต้องรอซื้อในงาน มาวิเคราะห์กัน
ในตลาดตอนนี้มีทั้งหมด 3 เจ้า  สามารถซื้อออนไลน์ ได้ทั้งหมด
เจ้าแรก PhillipLife มี สมาร์ท เท็น 10/1 https://goo.gl/Wpmggy
เจ้าที่สอง ไทยสมุทร มี เมคชัวร์ 10/1 https://goo.gl/HR8w3X
เจ้าที่สาม อาคเนย์ มี อาคเนย์-เซฟเวอร์ 10/1 https://goo.gl/JnC4Jb
*เนื่องจากเป็นแบบประกันลดหย่อนภาษี ผมจะใช้ทุนประกันที่ 100,000  บาทในการเปรียบเทียบ
IRR ของ 10/1 แต่ละแบบ

PhillipLife  2.95%  ทุนประกันเริ่มต้น 50,000 บาท
ไทยสมุทร  2.04%   ต้องซื้อทุนประกันตั้งแต่ 100,000 บาทขึ้นไป
อาคเนย์      2.25%   ทุนประกันเริ่มต้น 50,000 บาท
เปรียบเทียบทั้ง 3 เจ้า ของ ไทยสมุทรให้ IRR น้อยที่สุด และต้องซื้อที่ทุนประกันสูงถึง 100,000 บาท แต่ของ PhillipLife และ อาคเนย์ ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า โดยที่ซื้อทุนประกันเริ่มต้นแค่ 50,000 บาทเท่านั้น ใครที่มองหาแบบประกันลดหย่อนภาษีระยะเวลาสั้นๆ ของ PhillipLife และ อาคเนย์ เป็นอะไรที่น่าใจมากๆ
แบบประกันออมทรัพย์ที่นำมาเปรียบเทียบให้ดูนั้น จะเป็นแบบเน้นจ่ายเบี้ยแค่ 1 ปี ส่วนแบบประกันอื่นๆที่จ่ายมากกว่า 1 ปี นั้น ผลตอบแทนจะดี คุ้มค่ากับการลงทุนหรือไม่ ในโอกาสหน้าจะมาเปรียบเทียบให้ดูในครั้งต่อๆไปครับ

*หากข้อมูลผิดพลาด หรือ มีแบบประกันอื่นๆที่ผมตกหล่นไป ต้องขออภัยด้วยนะครับ