สวัสดีค่ะเพื่อน ๆ
เราอยากจะมาแชร์ประสบการณ์ ในการลงทุนใน LTF ของเราค่ะ
เราทำงานมาจะครบ 15 ปี ในปีหน้าค่ะ จะบอกว่า ช่วงเกือบสิบปีแรกของการทำงาน เราไม่สนใจเลยว่า LTF คือ อะไร เรารู้จักแค่ว่า ซื้อประกันลดหย่อนภาษีได้ ดังนั้น ลดหย่อนตัวแรกที่ซื้อ ประกันแบบสะสมทรัพย์ เราจบรัฐศาสตร์มาค่ะ แต่มาทำงานบริษัทเอกชนของต่างประเทศไม่เคยรู้จักเลยว่า LTF คือ อะไร เพราะในปีแรก ๆ เริ่มต้นจากตำแหน่ง customer service ซึ่งเงินเดือนก็ไม่สูงมาก 2 ปีแรก ก็ยังไม่ต้องจ่ายภาษี เริ่มปีที่ 3 เริ่มมีจ่ายภาษีแล้ว ก็มีหักลดหย่อนแม่ ซื้อประกันสะสม แบบ 5/10 มาตัวนึง ด้วยความที่เพื่อนเป็นตัวแทนแนะนำ (จริง ๆ แล้วเป็นตัวที่ไม่คุ้มมาก จะมาเล่าประสบการณ์ในประกันภัยกระทู้ต่อไปนะคะ)
จนกระทั่งเราย้ายแผนกเป็นเซลล์ค่ะ แล้วมีการเปลี่ยนนโยบาย ค่าน้ำมันจากที่ได้การ์ด เป็นเข้าให้เป็น car allowance เป็นก้อน ๆ แต่ละเดือนค่ะ รวมถึงค่าโทรศัพท์ ฐานภาษีก้าวกระโดดมาก แต่เราก็ยังไม่ได้สนใจ LTF หรอกนะคะ เราให้ที่บ้าน ผ่อนบ้าน เอาดอกเบี้ยมาลดหย่อนภาษีได้ (พ่อแม่ให้เราซื้อบ้านตั้งแต่ทำงานได้ 1 ปีค่ะ บ้านไม่แพงมาก ยังมีไปช่วยน้องสาวและครอบครัวกู้ร่วมซื้อบ้าน จึงมีดอกเบี้ยบ้านของน้องสาว มาช่วยลดหย่อนภาษีด้วย เยอะพอสมควร ส่วนตัวก็เที่ยวเยอะพอสมควร (ในประเทศ และ ต่างประเทศใกล้ๆ นะคะ)
ด้วยการงาน ก็มีภาระผ่อนรถยังอยู่ และมีไปเรียนปริญญาโทร MBA ค่ะ เงินยิ่งไม่เหลือค่ะ แต่ตอนเราเรียนปริญญาโท เราสนใจวิชาการเงินเป็นพิเศษ และทำ IS หัวข้อด้านการเงิน ได้รู้จักเพื่อน ๆ ที่ทำงานธนาคาร จึงรู้จัก LTF มากขึ้น พอเราเรียนจบค่ะ เราโปะบ้านหมด น้องสาว re-finance บ้านไม่มีชื่อเราแล้ว ส่วนรถเราก็ผ่อนหมด ไม่มีค่าเทอม ค่าสังคมจากการเรียนโท เริ่มมีเงินเหลือ และภาษีเงินได้ ประจำปี เริ่มไปอยู่ในฐาน 20% ภาษีหัก ณ ที่จ่ายของเรา ประมาณปีละ 100,000 – 120,000 บาท มันเยอะมาก จึงเริ่มมองหาตัวหักลดหย่อนที่ไม่ใช่ประกันชีวิต เพราะเรามองว่า ประกันชีวิตสภาพคล่องมันไม่โอเค จึงมาทำความรู้จัก LTF ซื้อ 5 ปี ถือจริง 3 ปี ขายปีที่ 6 เหมือนที่เพื่อน ๆ สายธนาคารแนะนำ แต่ตอนนี้ LTF ต้องถือ 7 ปฏิทินแล้วค่ะ
เราพึ่งเริ่มซื้อ LTF ในปี 2557 เราเลือกกอง BLTF ค่ะ เพราะสะดวก มีเพื่อนทำงาน เวลายุ่ง ๆ ให้เค้าช่วยตัดบัตรเครดิต ซื้อให้ก่อนได้ ผลประกอบการย้อนหลังก็ดี จนปัจจุบัน unrealized gain ที่ได้ เราถือว่าโอเคมาก เพราะเราเล่นหุ้น ก็แดงเถือก หุ้นที่ตามเพื่อนคือ แดง หุ้นที่ดูเอง คือ เขียวแต่ดันซื้อน้อย
วิธีการคิด Gain ของเราง่าย ๆ ค่ะ ประโยชน์ในเรื่องของภาษี ก็เอาตามฐานภาษีที่เราจ่าย คือ 20%
ถ้าเราซื้อ 100,000 เราก็ได้คืน 20,000 ยอดซื้อจริง คือ 80,000
ถ้า port เราไม่โตเลย NAV ไม่ขึ้น ในวันที่ขายในปีที่ 5 ก็เท่ากับว่า ได้ผลตอบมา 20000 จากลงทุน 80,000 ในระยะเวลา 5 ปี ก็เท่ากับผลตอบแทนปีละ 5% ก็ยังสูงกว่าดอกเบี้ยธนาคาร
ถ้าในวันที่ครบ 5 ปี NAV ติดลบ เราก็คงไม่ขาย ถือยาวได้ แต่จริงๆ ระหว่าง 5 ปี เราก็สามารถ switch กองได้นะคะ ถ้ากองไหน แนวโน้มไม่ได้ ก็โยกไปตัวที่ทำกำไร หรือกองที่มีปันผลค่ะ มีพี่ที่รู้จักซื้อ LTF ไม่เคยขาย เงินก็โตเยอะเลยค่ะ
ตอนนี้ LTF Port ของเรา ก็โตมา 25% แล้วค่ะ ในระยะเวลาเกือบ 4 ปี ถ้าเอาในส่วนของ Tax Refund มาคิด ผลตอบแทน ก็ 45% เลยค่ะ (ไม่ได้คิดแบบมูลค่าคิดลด คำนวณง่าย ๆ ก่อนค่ะ)
จริง ๆ ปีนี้ตั้งใจจะลงทุนแบบ DCA ตัดทุกเดือน แต่ลืมค่ะ ตอนนี้ SET ไป 1,700 แล้ว ยังหาจังหวะเข้าไม่ได้เลยค่ะ คงซื้อไปก่อน แล้วค่อยไป Switch กองอีกครั้งค่ะ
RMF เราก็เริ่มซื้อบ้างค่ะ เยอะบ้าง น้อยบ้าง แล้วแต่กำลังที่มี เงินที่เหลือ เงินสดเราก็ต้องมีเพื่อสภาพคล่องค่ะ ประกันก็มีซื้อเพื่อสุขภาพ เราก็แบ่งส่วนหนึ่งออมให้ลูก ลูกของเรามีสลากออมสิน เงินสดในบัญชี และบัญชีหุ้นแบบ DCA กับหลักทรัพย์ฟิลลิปป์ ค่ะ จะบอกว่า ลูกคือ แรงบันดาลใจ ในการออม การลงทุนด้วยนะคะ
เลยอยากจะแชร์กับเพื่อน ๆ ค่ะว่า การวางแผนการเงิน การลงทุน และภาษี สำคัญกับมนุษย์เงินเดือนอย่างเรามากค่ะ ค่าเงินในวันนี้ กับในอนาคต มันลดลงทุกวัน การมีเงินสด ออมอย่างเดียวคงไม่พอ ต้องวางแผน เหมือนวางไข่ใส่ไว้ในหลายตระกร้า
ย้อนเวลากลับไปได้ เราคงตัดเงินออม เงินลงทุน ทุกเดือนก่อนใช้จ่ายค่ะ รู้สึกว่า เราวางแผนการเงินการลงทุนของตัวเองช้าไป เมื่อก่อนคิดแค่ว่า ซื้อบ้านแล้ว (ให้เค้าเช่า) บริษัทมี provident fund ให้ก็พอแล้ว พอจุดนึง มาศึกษาการลงทุนเพื่อการเกษียณจริง ๆ แค่นี้มันไม่พอจริง ๆ ค่ะ ส่วนการหารายได้ทางอื่น เราไม่เก่งขายของออนไลน์เลยค่ะ ส่วนหุ้นตั้งใจว่าจะกลับไปศึกษาจริง ๆ เพื่อล้างแดงในพอร์ทให้ได้ค่ะ
วันหลังเราจะมาแชร์วิธีการเลือกประกันสะสมทรัพย์ของเรานะคะ
ขอบคุณค่ะ
รู้งี้ ซื้อ LTF ตั้งนานแล้ว เสียใจลงทุนใน LTF ช้าไป
เราอยากจะมาแชร์ประสบการณ์ ในการลงทุนใน LTF ของเราค่ะ
เราทำงานมาจะครบ 15 ปี ในปีหน้าค่ะ จะบอกว่า ช่วงเกือบสิบปีแรกของการทำงาน เราไม่สนใจเลยว่า LTF คือ อะไร เรารู้จักแค่ว่า ซื้อประกันลดหย่อนภาษีได้ ดังนั้น ลดหย่อนตัวแรกที่ซื้อ ประกันแบบสะสมทรัพย์ เราจบรัฐศาสตร์มาค่ะ แต่มาทำงานบริษัทเอกชนของต่างประเทศไม่เคยรู้จักเลยว่า LTF คือ อะไร เพราะในปีแรก ๆ เริ่มต้นจากตำแหน่ง customer service ซึ่งเงินเดือนก็ไม่สูงมาก 2 ปีแรก ก็ยังไม่ต้องจ่ายภาษี เริ่มปีที่ 3 เริ่มมีจ่ายภาษีแล้ว ก็มีหักลดหย่อนแม่ ซื้อประกันสะสม แบบ 5/10 มาตัวนึง ด้วยความที่เพื่อนเป็นตัวแทนแนะนำ (จริง ๆ แล้วเป็นตัวที่ไม่คุ้มมาก จะมาเล่าประสบการณ์ในประกันภัยกระทู้ต่อไปนะคะ)
จนกระทั่งเราย้ายแผนกเป็นเซลล์ค่ะ แล้วมีการเปลี่ยนนโยบาย ค่าน้ำมันจากที่ได้การ์ด เป็นเข้าให้เป็น car allowance เป็นก้อน ๆ แต่ละเดือนค่ะ รวมถึงค่าโทรศัพท์ ฐานภาษีก้าวกระโดดมาก แต่เราก็ยังไม่ได้สนใจ LTF หรอกนะคะ เราให้ที่บ้าน ผ่อนบ้าน เอาดอกเบี้ยมาลดหย่อนภาษีได้ (พ่อแม่ให้เราซื้อบ้านตั้งแต่ทำงานได้ 1 ปีค่ะ บ้านไม่แพงมาก ยังมีไปช่วยน้องสาวและครอบครัวกู้ร่วมซื้อบ้าน จึงมีดอกเบี้ยบ้านของน้องสาว มาช่วยลดหย่อนภาษีด้วย เยอะพอสมควร ส่วนตัวก็เที่ยวเยอะพอสมควร (ในประเทศ และ ต่างประเทศใกล้ๆ นะคะ)
ด้วยการงาน ก็มีภาระผ่อนรถยังอยู่ และมีไปเรียนปริญญาโทร MBA ค่ะ เงินยิ่งไม่เหลือค่ะ แต่ตอนเราเรียนปริญญาโท เราสนใจวิชาการเงินเป็นพิเศษ และทำ IS หัวข้อด้านการเงิน ได้รู้จักเพื่อน ๆ ที่ทำงานธนาคาร จึงรู้จัก LTF มากขึ้น พอเราเรียนจบค่ะ เราโปะบ้านหมด น้องสาว re-finance บ้านไม่มีชื่อเราแล้ว ส่วนรถเราก็ผ่อนหมด ไม่มีค่าเทอม ค่าสังคมจากการเรียนโท เริ่มมีเงินเหลือ และภาษีเงินได้ ประจำปี เริ่มไปอยู่ในฐาน 20% ภาษีหัก ณ ที่จ่ายของเรา ประมาณปีละ 100,000 – 120,000 บาท มันเยอะมาก จึงเริ่มมองหาตัวหักลดหย่อนที่ไม่ใช่ประกันชีวิต เพราะเรามองว่า ประกันชีวิตสภาพคล่องมันไม่โอเค จึงมาทำความรู้จัก LTF ซื้อ 5 ปี ถือจริง 3 ปี ขายปีที่ 6 เหมือนที่เพื่อน ๆ สายธนาคารแนะนำ แต่ตอนนี้ LTF ต้องถือ 7 ปฏิทินแล้วค่ะ
เราพึ่งเริ่มซื้อ LTF ในปี 2557 เราเลือกกอง BLTF ค่ะ เพราะสะดวก มีเพื่อนทำงาน เวลายุ่ง ๆ ให้เค้าช่วยตัดบัตรเครดิต ซื้อให้ก่อนได้ ผลประกอบการย้อนหลังก็ดี จนปัจจุบัน unrealized gain ที่ได้ เราถือว่าโอเคมาก เพราะเราเล่นหุ้น ก็แดงเถือก หุ้นที่ตามเพื่อนคือ แดง หุ้นที่ดูเอง คือ เขียวแต่ดันซื้อน้อย
วิธีการคิด Gain ของเราง่าย ๆ ค่ะ ประโยชน์ในเรื่องของภาษี ก็เอาตามฐานภาษีที่เราจ่าย คือ 20%
ถ้าเราซื้อ 100,000 เราก็ได้คืน 20,000 ยอดซื้อจริง คือ 80,000
ถ้า port เราไม่โตเลย NAV ไม่ขึ้น ในวันที่ขายในปีที่ 5 ก็เท่ากับว่า ได้ผลตอบมา 20000 จากลงทุน 80,000 ในระยะเวลา 5 ปี ก็เท่ากับผลตอบแทนปีละ 5% ก็ยังสูงกว่าดอกเบี้ยธนาคาร
ถ้าในวันที่ครบ 5 ปี NAV ติดลบ เราก็คงไม่ขาย ถือยาวได้ แต่จริงๆ ระหว่าง 5 ปี เราก็สามารถ switch กองได้นะคะ ถ้ากองไหน แนวโน้มไม่ได้ ก็โยกไปตัวที่ทำกำไร หรือกองที่มีปันผลค่ะ มีพี่ที่รู้จักซื้อ LTF ไม่เคยขาย เงินก็โตเยอะเลยค่ะ
ตอนนี้ LTF Port ของเรา ก็โตมา 25% แล้วค่ะ ในระยะเวลาเกือบ 4 ปี ถ้าเอาในส่วนของ Tax Refund มาคิด ผลตอบแทน ก็ 45% เลยค่ะ (ไม่ได้คิดแบบมูลค่าคิดลด คำนวณง่าย ๆ ก่อนค่ะ)
จริง ๆ ปีนี้ตั้งใจจะลงทุนแบบ DCA ตัดทุกเดือน แต่ลืมค่ะ ตอนนี้ SET ไป 1,700 แล้ว ยังหาจังหวะเข้าไม่ได้เลยค่ะ คงซื้อไปก่อน แล้วค่อยไป Switch กองอีกครั้งค่ะ
RMF เราก็เริ่มซื้อบ้างค่ะ เยอะบ้าง น้อยบ้าง แล้วแต่กำลังที่มี เงินที่เหลือ เงินสดเราก็ต้องมีเพื่อสภาพคล่องค่ะ ประกันก็มีซื้อเพื่อสุขภาพ เราก็แบ่งส่วนหนึ่งออมให้ลูก ลูกของเรามีสลากออมสิน เงินสดในบัญชี และบัญชีหุ้นแบบ DCA กับหลักทรัพย์ฟิลลิปป์ ค่ะ จะบอกว่า ลูกคือ แรงบันดาลใจ ในการออม การลงทุนด้วยนะคะ
เลยอยากจะแชร์กับเพื่อน ๆ ค่ะว่า การวางแผนการเงิน การลงทุน และภาษี สำคัญกับมนุษย์เงินเดือนอย่างเรามากค่ะ ค่าเงินในวันนี้ กับในอนาคต มันลดลงทุกวัน การมีเงินสด ออมอย่างเดียวคงไม่พอ ต้องวางแผน เหมือนวางไข่ใส่ไว้ในหลายตระกร้า
ย้อนเวลากลับไปได้ เราคงตัดเงินออม เงินลงทุน ทุกเดือนก่อนใช้จ่ายค่ะ รู้สึกว่า เราวางแผนการเงินการลงทุนของตัวเองช้าไป เมื่อก่อนคิดแค่ว่า ซื้อบ้านแล้ว (ให้เค้าเช่า) บริษัทมี provident fund ให้ก็พอแล้ว พอจุดนึง มาศึกษาการลงทุนเพื่อการเกษียณจริง ๆ แค่นี้มันไม่พอจริง ๆ ค่ะ ส่วนการหารายได้ทางอื่น เราไม่เก่งขายของออนไลน์เลยค่ะ ส่วนหุ้นตั้งใจว่าจะกลับไปศึกษาจริง ๆ เพื่อล้างแดงในพอร์ทให้ได้ค่ะ
วันหลังเราจะมาแชร์วิธีการเลือกประกันสะสมทรัพย์ของเรานะคะ
ขอบคุณค่ะ