สอบถามเรื่องการคิดดอกเบี้ยประกันคุ้มครองหนี้กู้ชื้อบ้าน

สวัสดีครับ
รบกวนผู้รู้มาให้คำตอบหน่อยครับ คือสงสัยเรื่องการคิดดอกเบี้ยประกันคุ้มครองหนี้ กู้ชื้อบ้าน
การคิดแบบแยกส่วน หรือ การคิดแบบก้อนเดียว ดอกเบี้ยจะถูกกว่าครับ ยกตัวอย่างเช่น
1. การคิดแยกส่วน
กู้บ้าน 2,000,000 มีค่าประกัน 15 ปี 100,000 สมมุติว่า MRR-3% MRR=7.2
คือคิด ที่ 2,000,000 ก้อนหนึ่ง กับคิดที่ 100,000 อีกก้อน แล้วเอามารวมกันเป็นขั้นต่ำผ่อนชำระต่อเดือน

2. คิดก้อนเดียว คือ คิด 2,100,000 ไปเลย มาเป็นขั้นต่ำผ่อนชำระต่อเดือน

อยากจะรู้ว่าข้อ 1 หรือ 2 ดอกเบี้ยถูกกว่ากัน หรือ ดอกเบี้ยเท่ากันครับ

ขอบคุณล่วงหน้าครับ