สวัสดีค่ะ ก่อนอื่นต้องขอบอกก่อนนะคะ ว่านี่เป็นกระทูแรกของเรา อาจจะมีข้อผิดพลาดบ้าง ต้องขอโทษด้วยนะคะ
เคยมั้ยคะ ที่หลายครั้งคุณทำประกันเพราะเหตุผลเหล่านี้
- คนรู้จักขอให้ช่วย จึงช่วยไป
- เขาบอกว่าดี เลยคิดว่าดี
- เขาบอกว่าต้องมี ก็เลยทำ
- เขาบอกได้ผลตอบแทนสูงเลยทำ
- ทำเพราะเกรงใจ
- ฯลฯ
แต่....คุณเคยถามตัวเองมั้ยคะ ว่าเราทำประกันทำไม แล้วประกันแบบไหนเหมาะกับคุณจริงๆ วันนี้เลยจะมาแชร์วัตถุประสงค์หลักๆ และลองตอบตัวเองดังต่อไปนี้นะคะ
วัตถุประสงค์ที่ 1 การคุ้มครองรายได้
- คุณเป็นรายได้หลักของครอบครัวมั้ยคะ ?
- คุณว่ารายได้ของคุณนั้นมีความสำคัญกับตัวคุณและครอบครัวมั้ยคะ ?
- สมุมตินะคะ สมุมติว่ารายได้ของคุณต้องขาดหายไปจริงๆ คุณคิดว่าคุณและครอบครัวจะเดือดร้อนมั้ยคะ ?
- ถ้าไม่มีคุณ ครอบครัวของคุณยังสามารถอยู่ต่อได้อย่างดีใช่มั้ยคะ ?
- ถ้าคุณโชคร้าย พ่อ แม่ ของคุณยังมีคนเลี้ยงดูใช่มั้ยคะ ?
- ถ้าคุณโชคร้าย ลูกของคุณ ยังได้ใช้ชีวิตและได้เรียนเหมือนเดิมใช่มั้ยคะ ?
ดังนั้นในการวางแผนทางการเงินเพื่อป้องกัน หากเกิดสิ่งที่ไม่คาดฝันจริงๆ ครอบครัวของเราไม่จำเป็นต้องสูญเสียหัวหน้าครอบครัวไปพร้อมๆกับรายได้หลัก คุณคิดว่าเป็นเรื่องที่สำคัญสำหรับคุณและครอบครัวหรือไม่คะ
วัตถุประสงค์ที่ 2 การคุ้มครองการขาดรายได้
ในเรื่องของการคุมครองการขาดรายได้นั้น จะคล้ายๆกับเรื่องของการคุ้มครองรายได้นะคะ แต่ในเรื่องการคุ้มครองการขาดรายได้นั้นจะขอพูดถึงเรื่องภาวะฉุกเฉิน อุบัติเหตุ และ โรคร้ายแรง
- คุณคิดว่าปัจจุบัน โรคร้ายแรงเกิดขึ้นแค่กับคนอายุเยอะเท่านั้นใช่มั้ยคะ ?
- คุณคิดว่าการขับรถ การเดินทาง การใช้ชีวิตมันมีความเสี่ยงกับสิ่งที่ไม่คาดฝันมั้ยคะ ?
- โรคร้ายแรง เช่น โรคมะเร็ง ถ้าเป็นแล้วต้องมีเงินจำนวนที่มากพอ มารองรับกับปัญหาตรงนี้ใช่มั้ยคะ ?
- อุบัติเหตุ ถ้าต้องพิการ ทุพลภาพ ทำงานไม่ได้ รายได้ไม่มี รายจ่ายเพิ่มสูง ใช่มั้ยคะ ?
- คุณแน่ใจมั้ยคะ ว่าอุบัติเหตุหรือโรคร้ายแรง จะไม่มีวันเกิดกับคนที่คุณรัก ?
ซึ่งไม่มีใครทราบได้หรือแน่ใจได้ว่า ภาวะฉุกเฉินต่างๆ เช่นอุบัติเหตุ และโรคร้ายแรงต่างๆ จะเกิดขึ้นกับเราหรือครอบครัวของเรา
แต่สำคัญคือถ้ามันเกิดขึ้นจริงๆกับเราหรือครอบครัวของเรา มันจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีเงินมารองรับกับภาวะฉุกเฉินนี้
ดังนั้น การวางแผนทางการเงินเพื่อป้องกันการขาดรายได้เป็นอีกวัตถุประสงค์สำคัญสำหรับพี่และครอบครัวหรือไม่คะ ?
วัตถุประสงค์ที่ 3 เพื่อเป็นทุนการศึกษาบุตร
- คุณว่า ในหัวใจพ่อแม่ทุกคนย่อมปรารถนาที่จะให้สิ่งดีที่สุด สำหรับอนาคตของลูก และสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับอนาคตลูกก็คือการศึกษาใช่มั้ยคะ ?
- คุณสามารถการันตีอนาคตทางการศึกษาของลูกได้หรือไม่คะ ?
- การศึกษาต้องใช้เงินบวกเวลาใช่มั้ยคะ ?
- ซึ่งเวลานั้นอาจหมายถึง 20 ปี ก่วาเค้าจะเรียนจบใช่มั้ยคะ ?
- คุณมั่นใจได้ว่าวันนี้เราจะมีเงินเพื่อการศึกษาเรียบร้อยแล้วใช่มั้ยคะ ?
- คุณจะอยู่จนก่วาลูกจะเรียนจบในอนาคตใช่มั้ยคะ ?
- ถ้าลูกเรียนจบ มีเงินสักก้อนให้ลูกได้ใช้เป็นทุนชีวิต ดีมั้ยคะ ?
- ถ้าลูกบวช , แต่งงาน เรามีให้เขาสักก้อนดีมั้ยคะ ?
- คุณว่าเรื่องการศึกษา เตรียมก็ต้องใช้ ไม่เตรียมก็ต้องใช้ ใช่มั้ยคะ ?
ดั้งนั้นในการวางแผนทางการเงิน เพื่อป้องกันเรื่องของการศึกษาของลูก จึงเป็นอีกวัตถุประสงค์ที่สำคัญสำหรับคุณหรือไม่คะ
วัตถุประสงค์ที่ 4 เรื่องการเกษียณ
- คุณว่า ภาวะอันหนึ่งที่เราทุกคนเลี่ยงไม่ได้เมื่อถึงวันเกษียณ ก็คือ ภาระที่เราต้องเลี้ยงดูคนแก่คนหนึ่งที่หน้าตาคล้ายๆเรา ก็คือ ตัวเรานั้นเองใช่มั้ยคะ ?
- คนเราทุกคนก็ต้องการเกษียณอย่างคนที่มีความสุขใช่มั้ยคะ ?
- คุณคิดว่าในวันที่ไม่มีแรง ไม่มีรายได้ ยังมีรายจ่ายมั้ยคะ ?
- ถึงตอนนั้นถ้าหลานมาหา คุณมีเงินค่าขนมเล็กๆน้อยให้ มันดีมั้ยคะ ?
- ถึงตอนนั้น เราไม่ต้องเป็นภาระให้กับใคร คุณว่าดีมั้ยคะ ?
แต่ทั้งหมดนี้ จะเกิดขึ้นไม่ได้เลย จงขึ้นอยู่กับว่า วันนี้เราได้จริงจังแค่ไหนในการออมเมื่อยามเกษียณมาถึง ดั่งคำที่ว่า “ ที่สุดแห่งความเสียดาย ...คือตายแล้วเงินยังไม่หมด ที่สุดแห่งความสะลด...คือเงินหมดแล้วยังไม่ตาย “
ดังนั้น ในการวางแผนทางการเงินเพื่อป้องกันเมื่อการเกษียณอายุมาถึง เป็นอีกวัตถุประสงค์ที่สำคัญสำหรับตัวคุณเองหรือไม่คะ
จาก 4 วัตถุประสงค์ที่กล่าวมานี้ รบกวนคุณช่วยเรียงลำดับ 1-4 ให้หน่อยว่าเรื่องไหนเป็นเรื่องสำคัญอันดับ 1 2 3 4 ค่ะ และให้เหตุผลด้วยนะคะว่าทำไมถึงเลือกข้อนั้นๆ เป็นอันดับ 1234 แล้วมาวิเคราะกันค่ะ ว่าคุณเหมาะกับประกันแบบไหน
ถ้าเข้าใจ ว่าทำทำไม คุณจะไม่มีวันยกเลิกประกัน
เคยมั้ยคะ ที่หลายครั้งคุณทำประกันเพราะเหตุผลเหล่านี้
- คนรู้จักขอให้ช่วย จึงช่วยไป
- เขาบอกว่าดี เลยคิดว่าดี
- เขาบอกว่าต้องมี ก็เลยทำ
- เขาบอกได้ผลตอบแทนสูงเลยทำ
- ทำเพราะเกรงใจ
- ฯลฯ
แต่....คุณเคยถามตัวเองมั้ยคะ ว่าเราทำประกันทำไม แล้วประกันแบบไหนเหมาะกับคุณจริงๆ วันนี้เลยจะมาแชร์วัตถุประสงค์หลักๆ และลองตอบตัวเองดังต่อไปนี้นะคะ
วัตถุประสงค์ที่ 1 การคุ้มครองรายได้
- คุณเป็นรายได้หลักของครอบครัวมั้ยคะ ?
- คุณว่ารายได้ของคุณนั้นมีความสำคัญกับตัวคุณและครอบครัวมั้ยคะ ?
- สมุมตินะคะ สมุมติว่ารายได้ของคุณต้องขาดหายไปจริงๆ คุณคิดว่าคุณและครอบครัวจะเดือดร้อนมั้ยคะ ?
- ถ้าไม่มีคุณ ครอบครัวของคุณยังสามารถอยู่ต่อได้อย่างดีใช่มั้ยคะ ?
- ถ้าคุณโชคร้าย พ่อ แม่ ของคุณยังมีคนเลี้ยงดูใช่มั้ยคะ ?
- ถ้าคุณโชคร้าย ลูกของคุณ ยังได้ใช้ชีวิตและได้เรียนเหมือนเดิมใช่มั้ยคะ ?
ดังนั้นในการวางแผนทางการเงินเพื่อป้องกัน หากเกิดสิ่งที่ไม่คาดฝันจริงๆ ครอบครัวของเราไม่จำเป็นต้องสูญเสียหัวหน้าครอบครัวไปพร้อมๆกับรายได้หลัก คุณคิดว่าเป็นเรื่องที่สำคัญสำหรับคุณและครอบครัวหรือไม่คะ
วัตถุประสงค์ที่ 2 การคุ้มครองการขาดรายได้
ในเรื่องของการคุมครองการขาดรายได้นั้น จะคล้ายๆกับเรื่องของการคุ้มครองรายได้นะคะ แต่ในเรื่องการคุ้มครองการขาดรายได้นั้นจะขอพูดถึงเรื่องภาวะฉุกเฉิน อุบัติเหตุ และ โรคร้ายแรง
- คุณคิดว่าปัจจุบัน โรคร้ายแรงเกิดขึ้นแค่กับคนอายุเยอะเท่านั้นใช่มั้ยคะ ?
- คุณคิดว่าการขับรถ การเดินทาง การใช้ชีวิตมันมีความเสี่ยงกับสิ่งที่ไม่คาดฝันมั้ยคะ ?
- โรคร้ายแรง เช่น โรคมะเร็ง ถ้าเป็นแล้วต้องมีเงินจำนวนที่มากพอ มารองรับกับปัญหาตรงนี้ใช่มั้ยคะ ?
- อุบัติเหตุ ถ้าต้องพิการ ทุพลภาพ ทำงานไม่ได้ รายได้ไม่มี รายจ่ายเพิ่มสูง ใช่มั้ยคะ ?
- คุณแน่ใจมั้ยคะ ว่าอุบัติเหตุหรือโรคร้ายแรง จะไม่มีวันเกิดกับคนที่คุณรัก ?
ซึ่งไม่มีใครทราบได้หรือแน่ใจได้ว่า ภาวะฉุกเฉินต่างๆ เช่นอุบัติเหตุ และโรคร้ายแรงต่างๆ จะเกิดขึ้นกับเราหรือครอบครัวของเรา
แต่สำคัญคือถ้ามันเกิดขึ้นจริงๆกับเราหรือครอบครัวของเรา มันจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีเงินมารองรับกับภาวะฉุกเฉินนี้
ดังนั้น การวางแผนทางการเงินเพื่อป้องกันการขาดรายได้เป็นอีกวัตถุประสงค์สำคัญสำหรับพี่และครอบครัวหรือไม่คะ ?
วัตถุประสงค์ที่ 3 เพื่อเป็นทุนการศึกษาบุตร
- คุณว่า ในหัวใจพ่อแม่ทุกคนย่อมปรารถนาที่จะให้สิ่งดีที่สุด สำหรับอนาคตของลูก และสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับอนาคตลูกก็คือการศึกษาใช่มั้ยคะ ?
- คุณสามารถการันตีอนาคตทางการศึกษาของลูกได้หรือไม่คะ ?
- การศึกษาต้องใช้เงินบวกเวลาใช่มั้ยคะ ?
- ซึ่งเวลานั้นอาจหมายถึง 20 ปี ก่วาเค้าจะเรียนจบใช่มั้ยคะ ?
- คุณมั่นใจได้ว่าวันนี้เราจะมีเงินเพื่อการศึกษาเรียบร้อยแล้วใช่มั้ยคะ ?
- คุณจะอยู่จนก่วาลูกจะเรียนจบในอนาคตใช่มั้ยคะ ?
- ถ้าลูกเรียนจบ มีเงินสักก้อนให้ลูกได้ใช้เป็นทุนชีวิต ดีมั้ยคะ ?
- ถ้าลูกบวช , แต่งงาน เรามีให้เขาสักก้อนดีมั้ยคะ ?
- คุณว่าเรื่องการศึกษา เตรียมก็ต้องใช้ ไม่เตรียมก็ต้องใช้ ใช่มั้ยคะ ?
ดั้งนั้นในการวางแผนทางการเงิน เพื่อป้องกันเรื่องของการศึกษาของลูก จึงเป็นอีกวัตถุประสงค์ที่สำคัญสำหรับคุณหรือไม่คะ
วัตถุประสงค์ที่ 4 เรื่องการเกษียณ
- คุณว่า ภาวะอันหนึ่งที่เราทุกคนเลี่ยงไม่ได้เมื่อถึงวันเกษียณ ก็คือ ภาระที่เราต้องเลี้ยงดูคนแก่คนหนึ่งที่หน้าตาคล้ายๆเรา ก็คือ ตัวเรานั้นเองใช่มั้ยคะ ?
- คนเราทุกคนก็ต้องการเกษียณอย่างคนที่มีความสุขใช่มั้ยคะ ?
- คุณคิดว่าในวันที่ไม่มีแรง ไม่มีรายได้ ยังมีรายจ่ายมั้ยคะ ?
- ถึงตอนนั้นถ้าหลานมาหา คุณมีเงินค่าขนมเล็กๆน้อยให้ มันดีมั้ยคะ ?
- ถึงตอนนั้น เราไม่ต้องเป็นภาระให้กับใคร คุณว่าดีมั้ยคะ ?
แต่ทั้งหมดนี้ จะเกิดขึ้นไม่ได้เลย จงขึ้นอยู่กับว่า วันนี้เราได้จริงจังแค่ไหนในการออมเมื่อยามเกษียณมาถึง ดั่งคำที่ว่า “ ที่สุดแห่งความเสียดาย ...คือตายแล้วเงินยังไม่หมด ที่สุดแห่งความสะลด...คือเงินหมดแล้วยังไม่ตาย “
ดังนั้น ในการวางแผนทางการเงินเพื่อป้องกันเมื่อการเกษียณอายุมาถึง เป็นอีกวัตถุประสงค์ที่สำคัญสำหรับตัวคุณเองหรือไม่คะ
จาก 4 วัตถุประสงค์ที่กล่าวมานี้ รบกวนคุณช่วยเรียงลำดับ 1-4 ให้หน่อยว่าเรื่องไหนเป็นเรื่องสำคัญอันดับ 1 2 3 4 ค่ะ และให้เหตุผลด้วยนะคะว่าทำไมถึงเลือกข้อนั้นๆ เป็นอันดับ 1234 แล้วมาวิเคราะกันค่ะ ว่าคุณเหมาะกับประกันแบบไหน