การปรับโครงสร้างหนี้ กับการรอให้ธนาคารฟ้อง แบบไหนโอเคกว่า

เนื่อด้วยผมมีปัญหาด้านการชำระบัตรเครดิต และผมได้พยายามหาข้อมูลมาหลายที่ บางที่บอก เข้าไปคุยกับธนาคาร เพื่อขอปรับโครงสร้างดีกว่า บางแห่งบอก รอฟ้องดีกว่า ผมเลยอยากขอคำแนะนำจากผู้มีประสบการณ์ หรือมีความรู้ในเรื่องนี้หน่อยครับ ขอบคุณครับ