สอบถามเรื่องการคำนวนดอกเบี้ย บัตรเครดิต หน่อยครับ

ผมไปอ่าน เรื่องการคำนวนบัตร เครดิต มาแล้วสงสัยในกรณีนึง ซึ่งทำให้ผม  ข้องใจ เพราะ ไม่เคยเสียดอกให้บัตรมาก่อนเลยไม่เคยศึกษา
เนื่องจาก เดือนที่แล้วผมมีเหตุจำเป็น ต้อง ใช้บัตร (ณ ตอนนั้น วงเงินในบัตรเต็ม ไม่มีค้างชำระหรือติดผ่อนสินค้า)ในการรูดจ่ายแทนเงินสดไป  15000
เดือนนี้ผม จ่ายไปเพียงแค่ 10000  ทำให้ผมมีหนี้ กับบัตรเหลืออีก 5000 ที่ต้องจ่ายในเดือนหน้า

ทีนี้  จากที่ผมไปอ่านมา มันคิดแบบนี้ใช่ใหมครับคือมีดอกเบี้ย 2 ส่วนบวกกัน
1.จากยอดใช้จ่ายคำนวนจาก 15000 + 2.จากยอดค้างชำระคำนวนจาก5000 +3.ยอดค้าง 5000   = ผมคำนวนประมาณเอาคือ ต้องจ่าย 5200

แล้วทีนี้ ถ้าในระหว่าง เดือนนี้ผม นำบัตรไป ผ่อน สินค้าราคา 20000  ผ่อน 10เดือน 0%
ถามหน่อยครับ ไอ้ ยอด20000เนี่ย จะถูกนำไปคิด จากยอดจ่ายรวมหรือเปล่า หรือ แยกกันไม่นำมารวมกัน
เพราะถ้า ไม่รวม เดือนหน้าผมจ่าย 7200 ก็จะ ไม่ติดดอกเบี้ย กับบัตร แล้วเดือนต่อๆไปผมก็จ่าย เดือนละ 2000 ไปเรื่อยๆ
แต่ถ้ารวม ผม จะได้ จ่าย 5185 ให้หมดก่อน ค่อย ใช้ผ่อนสินค้า เพื่อที่จะได้ไม่เสียดอกมากขึ้น