ช่วยเลือกอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน อันไหนคุ้มค่ากว่ากันครับ

ขอรบกวนเพื่อนๆ ช่วยแนะนำอัตราดอกเบี้ย Retention/รีไฟแนนซ์ บ้านให้ด้วยครับ ผมอยากรู้ว่าควรเลือกเป็นแบบไหนจะคุ้มค่ากว่ากัน  

ตอนนี้กู้บ้านและผ่อนชำระมาครบ 3 ปีแล้ว อัตราดอกเบี้ยปรับเป็นเรทปกติ 6% ยอดเงินกู้ตอนนี้เหลืออยู่ประมาณ 1.58 ล้าน ผมเลยไปขอลดอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารเดิม จนท.ธนาคารได้เสนอมาแบบนี้

1-3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4.5%
ปีที่4 เป็นต้นไป MRR-0.75 (6.375%)
MRR=7.125%
โดยมีเงื่อนไขคือ มีค่าธรรมเนียม 1% ของเงินกู้คงเหลือ (15,800)

กับอีกธนาคารใหม่ที่ผมได้เข้าไปคุยเพื่อขออัตราดอกเบี้ยมาเปรียบเทียบเพื่อจะขอรีไฟแนนซ์ จนท.เสนอให้มาแบบนี้ครับ
ปีที่ 1-4 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.50%
ปีที่ 5 เป็นต้นไป MRR-0.5 (6.25%)
MRR= 6.75%
โดยมีเงื่อนไขคือ จะมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ค่าจดจำนอง1%(15,800)  ค่าประเมิน(2,800) ค่าธรรมเนียมยื่นกู้1%ของยอดเงินกู้ (15,800) และต้องย้ายพ่อหรือแม่มาเข้าทะเบียนบ้านหลังที่กู้

ช่วยแนะนำผมหน่อยครับ ว่าผมควรจะย้ายธนาคารรีไฟแนนซ์ หรือควรจะเลือกแบบไหนที่น่าจะเหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดครับ

ขอบคุณเพื่อนๆ พี่ๆ น้องๆ ล่วงหน้าครับ