จะเวนคืนประกันสินเชื่อเคหะที่ทำไวกับธนาคารไทยพาณิชย์

คือผมอยากถามเพื่อนๆๆพี่ครับเรื่องเวนคืนประกันสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน ทุนประกัน 5.3ล้านบาท เบี้ย 367,290บาท โดยมีพ่วงอุบัติเหตุด้วย อีก5.3ล้านบาท เบี้ย106,954บาท รวมเบี้ย 474,244บาท  วันเริ่มสัญญา9ธันวา2556 ครับ  ผมให้ทางเจ้าหน้าที่คิดคร่าวๆๆ เค้าบอกว่า ณวันนี้25มกราคม2559 เงินเวนคืนจะได้ 313,977บาท   ผมเลยโทรไปถาม เจ้าหน้าที่บอกคิดตามตารางเวนคืนเลย พอดีผมหากรมธรรม ไม่เจอเลยช่วยบอกรายละเอียดคิดให้หน่อยได้ไหมครับ เจ้าหน้าที่ก้อย้ำก็ตามกรมธรรมเลย ผมคิดในใจมันคงจะมีบอกเป็นตัวเลขเลยเนอะ ก็ขอบคุณเจ้าหน้าที่ไป ปรากฏว่า ตารางเวนคืน เป็นแบบนี้

ตารางมูลค่ากรมธรรมประกันภัยต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1000บาท ระยะเอาประกันภัย21ปี
สิ้นปีกรมธรรม ที่ 0  เงินเวนคืนกรมธรรมประกันภัย  48.51
สิ้นปีกรมธรรม ที่ 1  เงินเวนคืนกรมธรรมประกันภัย  46.62
สิ้นปีกรมธรรม ที่ 2  เงินเวนคืนกรมธรรมประกันภัย  44.68
สิ้นปีกรมธรรม ที่ 3  เงินเวนคืนกรมธรรมประกันภัย  42.68

ผมอยากรู้วิธีคำนวณคร่าวๆว่าจริงไหมครับ เพราะสองปีผ่านไป ขาดทุน แสนหกบาทเลยนะ ถ้าเจ้าหน้าที่คำนวณถูก
ขอบคุณครับ