เรื่องเล่า ..ผมมาขอสินเชื่อ(กลางวิกฤตเศรษฐกิจ)..คับผม.

ผมไปยื่นกู้มาหลายครั้ง แต่ละครั้งมีทั้งดอกไม้ มีทั้งก้อนอิฐ และ ความผิดหวัง ..แต่นั่นยังไม่ใช่เรื่องที่ผมจะแชร์ในวันนี้..
ผมไปขอกู้กะ SME BANK มาคับ..

ผมไปมา 2 ที่ ไม่รู้หน้าโต๊ะสินเชื่อจบจากสถาบันเดียวกันรึเปล่า.. มารยาททรามมาก.. ออมสินว่าห่วย แต่ผมว่า sme bank อาจจะห่วยกว่า ห่วยสุดในบรรดารัฐวิสาหกิจเลยมั้ง.. ไปที่แรก sme แบงค์สาขาxxxxxxxxx.. แบงค์ปิด บ่ายสี่โมงครึ่ง(บางสาขาปิดเวลานี้) .. ผมก็ว่าผมไปทันเวลานะ ผมไปบ่ายสามกว่าๆ.. พนักงานที่เปนแผนกสินเชื่อ ที่นั่งหลังเค้าเตอร์ .. เหมือนกับว่าเขาอยู่ข้างนอกแล้วถูกโทรเรียกกลับเข้ามา.. มาเจอผม เหมือนหงุดหงิดอะไรสักอย่าง ..มาถึงยิงคำถาม คุณทำอะไร จดทะเบียนกี่ปี ทำมากี่ปี.. งานที่คุณทำน่ะคุณเคยทำมามั้ย มันสำเร็จสักที่ไหมล่ะ ถ้ายังไม่มีมันก็ไม่ได้หรอก.. ผมก็เลยว่า.. ไม่มีวิศวกรคนไหนมันจะเคยสร้างตึกหลักแบบนั้นมาก่อนสักหลักหรอก.. มันก็สร้างใหม่ทำใหม่ทั้งนั้น.. ..มาวีนฉอดๆๆๆ แล้วบอกผมว่าผมโวยวายขึ้นเสียง.. ผมก็เลยบอกว่า คุณยังไม่ดูเอกสารผมเลย ยังไม่ฟังผมอธิบายเลย งานผมเปนยังไง ผมมีช่องทางอะไรยังไง.. ..ผมไปทุกธนาคารเขาต้อนรับผมหมด มีที่นี่แหละที่แย่.. .. .. พูดไปๆ มาๆ ชักอ่อนลง เพราะว่าเขาอ่านงบ ดูเอกสารไปด้วย.. ผมก็บอกเขาว่าผมยื่นหลายที่ แล้วดูข้อเสนอเทียบกัน.. ..เขาก็เลยว่า มันก็พอยืนได้นะเนี่ย... ผมเลยบอกว่า ผมไม่ยื่นหรอก ถ้า.. คนชงเรื่องเป็นแบบนี้ ผมยื่นไปก็เสียโอกาส เสียดายเอกสาร... ผมเสียเวลาขับรถมาโซนรถติดยังงี้เพื่อมาหาคนอย่างคุณ ..คุณชื่ออะไร? เขาก็ตอบ ชื่อxxxxx โอเค ขอบคุณมากคับ.. ผมก็กลับเลย

ครั้งที่ 2 ผมเลยไปอีกสาขา.. sme bank เหมือนเดิม..
จนท: คุณทำอะไร
ผม: รับเหมาไฟฟ้าคับ ตอนนี้ผมทำพวกพลังงานทางเลือก ตามโครงการรัฐ....... ผมอธิบาย
จนท: คุณทำมากี่ปี
ผม: ผมทำมาสองปี ..ตอนแรกมันเปนบริษัทเอกสาร ซื้อมาขายไปสินค้าอิเล็คฯ ไม่ได้มีออฟฟิส รับงาน บิตเข้ามา แล้วก็ขายคับ
      พอมาปีนี้ ทางเซลล์เดิมที่ทำด้วยกัน ออกไป ผมเลยกลับมาคิดใหม่ว่าต่อไปจะทำอะไรดี .. เลยคิดว่าทำพวกพลังงานดู ถ้ามันมียอดก็ทำ
      ต่อ.. ..จากนั้นผมก็ทำการตลาดลองดู ปรากฎว่า มันได้สัญญามา ..พอสัญญางานที่สอง ผมเลยคิดว่า เราต้องรวมคนทำงาน.. ก็เลยตั้ง
      ออฟฟิส.. ตอนนี้ผมได้มา 9 สัญญา ..ยอดขาย 4 ล้าน ในสองเดือน.. งานถล่มทลายจนผมรับเดินเรื่องให้ไม่ไหว ผมเลยอยากจะกู้เพื่อ
      ขยายงานให้มันทันกัน
จนท: งานคุณมันยังทำไม่ได้ ยังทำไม่เสร็จ คุณเอารายได้จากมาหมุนเวียน ..งานมันก็ยังมีความเสี่ยง คุณมี ภพ30มั้ย(รายการเสียภาษีvat)
ผม: ผมไม่มีคับ เพราะว่างานผมยังไม่เสร็จ.. แต่มีการเก็บเงินงวดงานมาบางส่วนแล้ว เงินตัวนี้ล่ะคับที่ผมเอามาใช้จ่าย
จนท: คุณยังไม่ทำงานคุณไปเก็บเงินเค้ามาได้ยังไง งานมันยังไม่เสร็จ ยังไงธนาคารก็มีความเสี่ยง
ผม: ผมมีการดำเนินงานแล้วคับ ผมไปสำรวจ ออกแบบแล้ว ผมเลยขอเก็บงวดงานแรกเขามาได้.. ถ้าผมทำงานเสร็จแล้ว ขายของ แล้วติดตั้ง
      จนเสร็จ.. ผมจะมากู้เงินแบงค์ไปทำไม
จนท: นั่นสิถ้าคุณทำงานไปเสร็จแล้วคุณจะมากู้ทำไม.. แล้วนี่คุณยังทำงานไม่เสร็จ งานมันยังไม่เสร็จแบงค์ก็มีความเสี่ยงสิ (เริ่มเข้าสู่โหมด
      กวนXXXXX) แล้วคุณเอาเงินไปลงทุนออฟฟิส ลงทุนที่มันไม่เกิดรายได้ก่อน.. รายจ่ายคุณมีอะไรบ้าง ..เงินคุณน้อย คุณกู้ไปลงพวกนี้
      แบงค์ก็เสี่ยง
ผม: ก็ถ้าไม่มีออฟฟิส ไม่มีที่ทำงาน ใครจะกล้ามาทำงานกับผมล่ะ
จนท: บางที่เขาไม่ได้มีคอสตัวนี้เขาก็ขายได้
ผม: ก็ผมขายได้ แล้วผมตั้งออฟฟิสไง.. ..ลูกค้าผมเขาถามว่า ออฟฟิสคุณอยู่ไหน ถ้าผมไม่มีออฟฟิสแล้วผมจะตอบเค้ายังไง..
จนท: นั่นมันก็เรื่องของคุณ ไม่เกี่ยวกับธนาคาร (เริ่มวนเข้าโหมดกวนxxxxxxอีกครั้ง)
ผม: ตอนนี้ผมตั้งออฟฟิสแล้ว มีคนทำงานแล้ว มีงานแล้วเนี่ย 9 สัญญา เก็บเงินเขามาบางแล้ว มีที่ปรึกษา มีแผน.. เนี่ย(ผมก็วางแผนลง
      ธรรมดาไม่ได้เปรี้ยงปร้างอะไร)
จนท: คุณอย่าโยนแบบนี้
ผม: ผมไม่ได้โยน.. คุณดูแผนผมหน่อย
จนท: คุณอย่าเอาคนพวกนี้มาขู่ดิชั้น.. คุณมี ภพ30 มั้ยล่ะ
ผม: ก็ผมเปลี่ยนจากงานขายยิบย่อยมาเปนงานรับเหมา ช่วง สามสี่เดือนผมฟอร์มทีม แล้วเพิ่งมาขายได้
จนท: คุณหยุดกิจการมาระยะนึง คุณไม่มียอดขาย รายได้คุณมาจากไหน
ผม: ผมมี ภพ30 ของปีก่อน.. ผมบอกแล้วผมเปลี่ยนขายงานระบบผมได้มา 9 สัญญา ไม่ใช่ไม่มียอดขาย แล้วที่ผมจดทะเบียนมา ขายของมาล้านกว่าบาทเนี่ย.. มันไม่มีค่าโยนทิ้งทะเลเลยรึไง
จนท: ไม่ใช่ว่าโยนทิ้ง เราก็เอามาพิจารณาด้วย แต่คุณหยุดกิจการมาพักนึง คุณไม่ได้ทำต่อเนื่อง.. คุณยังตอบไม่ได้เลยคุณเอารายได้จาก
       ไหนมาหมุนเวียน.. เนี่ย คุณไม่มีภพ30 มา 6 เดือน แล้วคุณมีรายจ่าย ..ก็เหนอยู่แล้วว่าเจ้งเหนๆ
ผม: แล้วถ้าเทียบกับบริษัท สตาร์ทอัพ... ที่ผมทำมาคือมันสูญใช่มั้ย.. หรอื ไม่งั้นคุณก็ไม่ได้ส่งเสริมพวกกิจการเริ่มต้นเลย
จนท: เราส่งเสริม นวัตรกรรม.. ถ้าเปนพวกนวัตรกรรม คุณเอาสินค้าไปขึ้นทะเบียนกับ ศูนย์ส่งเสริม......(นั่นนู่นนี่) เราก็ให้คุณ ทำ..
ผม: แล้วพวกงานบริการ อย่างพวก รปภ. ร้านนวด พวกนี้.. คุณไม่ให้เขาเลยเหรอ
จนท: คุณเข้าใจคำว่านวัตรกรรมมั้ย.. ถ้าคุณเอาสินค้าไปขึ้นทะเบียนกับ ศูนย์ส่งเสริม......(นั่นนู่นนี่) เราก็ให้คุณ (เริ่มเข้าสู่โหมดกวนxxxx)
ผม: แล้วสินเชื่อช่วยพวกได้รับผลกระทบทางเศรษฐกิจล่ะ.. ขนาดพวกนั้นคุณยังปล่อย.. ผมทำทางด้านพลังงาน พวกนี้มันมีอนาคต พวกใน
      ตลาดหุ้นเขาก็รู้ว่าหุ้นพวกนี้ มันขึ้น 4-5เท่า.. มันมีพื้นฐานดี ..สวนกระแส เหมือน มาม่า.. เศรษฐกิจไม่ดีคนเขาก็มากินมาม่า หุ้นมาม่าขึ้น
      เหมือนพวกพลังงานโซล่าเซลล์ เวลาเศรษฐกิจตก เขาก็มาดูรายจ่าย.. เอ.. ค่าไฟมันแพง.. ติดแผงโซลาร์ดีกว่า .. หุ้นมันก็ขึ้น ..ยิ่งพวก
      โรงงานเขาใช้ไฟเยอะ ลดพวกนี้ได้.. เขาก็ได้ทั้งลดค่าไฟ แถบยังได้พวกส่วนลดภาษีประหยัดพลังงาน สิทธิพิเศษนั่นนู่นนี่อีก .. จริงๆ
      ยอดขายมันไม่ใช่แค่นี้.. มันมากกว่านี้เสียอีก ต่อไปเขายิ่งจะบังคับเปนกฎหมายให้โรงงานทำ งานตอนนี้ก็รับกันไม่หวาดไม่ไหว
จนท: นั่นมันเป็นเรื่องอนาคต ตอนนี้คุณไม่มี ภพ30 ในช่วง 6 เดือนก่อน... ทางแบงค์ชาติควบคุม เราให้คุณไม่ได้ ถ้าเราปล่อยคุณไป เป็น
       NPL(หนี้เสีย) เราก็โดน.. คุณเข้าใจด้วยนะ.. ว่ามันไม่ได้.. ของที่อื่นน่ะ.. รายได้คุณไม่ชัดยังงี้ เขาก็ไม่มีใครเขารับเรื่องคุณหรอก
ผม: คุณก็ดูเสตทเม้นผมซี่..
จนท: เสตทเม้นใครจะทำยังไงก็ได้.. วันนี้คุณยังตอบไม่ได้เลย รายได้กิจการคุณมาจากไหน.. คุณไปลงทุนทำมา อีกหกเดือนคุณค่อยมาใหม่
ผม: เอ่า แล้วผมทำไปเสร็จขนาดนั้นแล้ว.. ผมได้กำไรแล้ว ผมจะมากู้แบงค์ทำไม..
จนท: ก็เนี่ย.. ก็เหนๆ ว่ามันไม่มีรายได้ ปล่อยไปก็เจ้ง ไม่มี ภพ30 (ผมยื่นงบเปล่าในช่วงเตรียมบริษัท) เรารับเรื่องคุณไม่ได้
ผม: แล้วพวกพ่อค้าแม่ค้า ชาวบ้านทั่วไป ยังงี้เขาจะกู้ได้ไง.. ผมเข้าใจสถานะการณ์เศรษฐกิจตอนนี้นะ มันแย่.. แต่ถ้าคุณไม่ปล่อยเงินให้
      sme มันก็ยิ่งจะแย่ลงกว่าเดิม ..มันก็ต้องล่มจมกันหมด
จนท:ไม่ใช่เราไม่ปล่อยให้ชาวบ้านนะ.. เราเปิดหลายโครงการ ปิดไปแล้วก็หลายโครงการ ปล่อยเป็นหมื่นๆ ล้าน.. แต่ของคุณ คุณไม่ได้
      มีหน้าร้าน พ่อค้าแม่ค้าเขามีหน้าร้าน เราจะไปปล่อยให้คุณได้ไง
ผม: ก็ผมบอกแล้วว่าผมมีออฟฟิส ..ผมทำการตลาดผ่านกูเกิล.. ทำเว็บ .. ผมรับงานมา 9 งาน ยอดขาย 4 ล้าน ผมต้องใช้เงินซือ้ของ 3 ล้าน
      ผมมีรายการ เอกสาร 31 รายการ พร้อมสินทรัพย์ค้ำประกัน พร้อมยื่นวันนี้เลย
จนท: คุณมีออฟฟิส คุณมีรายจ่าย แต่รายได้คุณไม่มี คุณหยุดกิจการมา.. เขาดูทุกอย่างแหละ ท่าทาง บุคคลิก คุณไม่มีเงินคุณเองลงทุนจับเสือมือเปล่า
      ไม่มี ภพ30 ใครเขาจะรับคุณ
ผม: โอเค(ผมนึกออกปิ๊งๆ ว่า ภพ30 มันยื่นย้อนหลังได้ เพราะผมก็ได้เก็บเงินลูกค้ามาแล้วสองแสน ปล.มันยื่นยอดขายเท็จไปเลยก็ยังได้)
      อ่อๆๆๆ คุณถูกบังคับไว้แบบนี้ ยังไงคุณก็ปล่อยไม่ได้.. ผมเข้าใจแระ เข้าใจแระ (ผมคิดในใจ ทำไมกรุงไทยเป็นรัฐวิสาหกิจเหมือนกัน
      เขาถึงรับผมวะ ของออมสินจริงๆ เขาก็ให้ แต่ให้แค่เท่าเดียวของสินทรัพย์)
      ปล่อยไม่ได้.. อืม.. ผมคิดออกแล้ว.. ผมคิดออกแล้ว    ..ผมว่าผมมีทางออกแล้ว.. แต่ ผมคงยื่นที่นี่ไม่ได้แล้วใช่ไหม
จนท: อืม.. ใช่ค่ะ.. คุณไปทำมาอีก 6 เดือนค่อยว่ากันใหม่นะ.. บริษัทคุณชื่ออะไร..
ผม: บริษัทxxxxxxxเอ็นจิเนียร์ริ่งคับ.. อืม.. ถึงคุณไม่ปล่อยงั้นผมลาล่ะ
จนท: (จดชื่อบริษัทผมไว้ บนใบกรอกชื่อผู้ติดต่อ)

..ผมชักเข้าใจแล้วว่า ยังไงเขาก็คงไม่ปล่อยแน่.. ทำให้นึกได้เรื่องนึงว่า.. ยังไงมันก็ไม่ผ่านโดยเงื่อนไข ไม่อย่างใดก็อย่างนึง.. เหมือนกับเวลาผมส่งงานการไฟฟ้า หรือ เวลาที่ถูกจราจรจับ ยังไงเสียมันก็ต้องมีผิดสักอย่าง.. ซึ่ง.. ผมพอจะเข้าใจธรรมเนียมไทยๆ แบบนี้
ผม.. เดินออกมา แล้วทิ้งท้ายพูดลอยๆ ไว้ว่า.. ..โอว.. เป็นแบบนี้ประเทศไทยมันจะไปรอดไหมล่ะคับ.

แล้วคุณคิดว่ายังไงล่ะ?

ปล.
เอกสาร 31 รายการดังนี้
1. รายงานการประชุม
2. หนังสือรับรอง
3. บอจ.5
4. ภพ.20
5. สำเนาทะเบียนบ้าน ที่บริษัทจดทะเบียน
6. สำเนาบัตรกรรมการ
7. สำเนาทะเบียนบ้านกรรมการ
8. งบการเงิน ปี 2556
9 . งบการเงิน ปี 2557
10. โฉนดที่ดิน
11. ใบประเมินราคากรมที่ดิน
12. แผนที่ทางอากาศกรมที่ดิน
13. ชุดแผนที่ กูเกิล แสดงที่ดิน
14. ภาพถ่ายที่ดิน
15. สำเนาบัตรเจ้าของโฉนดค้ำประกัน
16. สำเนาบัตรคู่สมรสเจ้าของโฉนดค้ำประกัน
17. สำเนาทะเบียนสมรส, เปลี่ยนสกุล
18. แผนผังตำแหน่งงาน
19. ภาพถ่ายแสดงสำนักงานปัจจุบัน
20. ภาพถ่ายแสดงสำนักงานเดิมที่จดทะเบียน
21. แผนที่แสดงสำนักงานปัจจุบัน
22. แผนที่แสดงที่ตั้งสำนักงานเดิมที่จดทะเบียน
23. สรุปยอดขายที่มีการทำสัญญาแล้ว
24. ช่องทางการขายผ่านเว็บไซต์ และ การทำโฆษณากูเกิลแอดเวิร์ด
25. การประมาณการ ทุน-กำไร ต่องาน ที่มีการทำสัญญา
26. ตัวอย่างการนำเสนอลูกค้า แรงจูงใจในการซื้องานระบบ
27. การออกแบบทางวิศวกรรม sigleline diagram
28. ตัวอย่างใบเสนอราคา
29. เอกสารสัญญา 9 ฉบับ
30. เกี่ยวกับโครงการ solar pv rooftop ของสำนักงานกำกับดูแลพลัง
31. กฎหมาย ราชกิจจานุเบกษา

ปล.ผมต้องการปิดชื่อ และ สาขา เพราะแม้ว่า ผมจะแค้นใจมาก แต่การที่เราไปร้องเรียน และ จองเวรเขา นอกจากจะเสียเวลาทำมาหากิน แล้วยังเสียสุขภาพจิต.. ผมคิดว่าประเทศไทยเปนสังคมแบบนี้ การให้อภัยจึงเปนทางออกที่ดีเสมอ ..ชาติก่อนเราคงไปขวางทางอะไรเขาไว้ ชาตินี้ ก็เอาเปนว่าใช้เขาคืน..

ผมคิดว่าผมคงไปยื่นแบงค์นี้อีกครั้งที่สาขาอื่น ..คงไม่ใช่เพื่อความสะใจอะไร นอกจากดอกเบี้ยต่ำแล้ว ผมอยากรู้ว่า มันจะเปนเหมือนกันทุกสาขาหรือไม่.. ถ้าอย่างนั้น มันก็เปนที่ระบบของแบงค์เอง ..หรือ เป็นความต้องการของแบงค์เองที่ไม่ต้องการปล่อยเงิน จึงได้เอาพวกขาโหด หนังเหนียว ปัญญาทราม มาเซฟเงินกู้ไว้เพื่อการณ์บางอย่าง.. ถ้ามีความคืบหน้า ผมจะมาเขียนต่อ.. ขอบคุณที่ติดตามคับ

**ท่านผู้ใดที่มีความเมตตากระผม อยากจะนำเสนอแนวทาง หรือช่วยเหลือ แนะนำประการใดเป็นการส่วนตัว ขอ.. หลังไมค์ อินบอกซ์เข้ามาเลยคับ ผมยินดีมาก.. ไทยช่วยไทย ชาติพ้นภัยครับ.