สุดยอดความคิดเห็น
ความคิดเห็นที่ 15
ตอนนี้ AIA มี ประกันแบบ Unit Linked 3 แบบนะคะ
1. Single premium จ่ายเบี้ยครั้งเดียว ให้ความคุ้มครอง 110 เท่าของเบี้ยประกัน มีค่าดำเนินการประกันภัยจ่ายครั้งเดียว 3% ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.125% ต่อเดือน ข้อดีคือ มีสภาพคล่องสูง ถอนได้ตลอด และไม่มีค่าธรรมเนียมการถอน มีการันตีความคุ้มครองชีวิต 110%ของเบี้ย ข้อเสียคือ มีความเสี่ยงของผลตอบแทนที่อาจจะมีความผันผวน. แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกลงทุนด้วย
2. Regular Premium จ่ายเบี้ยรายงวด เบี้ยขั้นต่ำ 24,000 บาทต่อปี หรือ 2,000บาทต่อเดือน ชำระเป็นรายเดือนได้ เบี้ยเท่ากับจ่ายรายปี มีความคุ้มครองชีวิตสูงกว่าแบบแรก เหมาะสำหรับลงทุนระยะยาว เพื่อคาดหวังผลตอบแทนที่สูง และโอกาสในการได้รับโบนัสพิเศษสำหรับการเติบโตของหน่วยลงทุน
3. Life Issara จ่ายเบี้ยรายงวด มีลักษณะคล้ายแบบที่สอง แต่เบี้ยขั้นต่ำ 12,000 บาทต่อปีหรือ 1,000 บาทต่อเดือน แต่มีทุนประกันที่สูงสุดถึง 120 เท่าของเบี้ย เช่น ผญ อายุ 35 จ่ายเบี้ยปีละ 20,000 บาท สามารถทำทุนประกันได้สูงสุด 2,400,000 บาท Issara มีความยืดหยุ่นสูง ปรับเปลี่ยนลดเบี้ย ถอนเงิน ขอลดทุนประกันได้ เพื่อให้เหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิต และเป้าหมายการเงิน หยุดพักชำระเบี้ยได้ โดยที่ยังมีความคุ้มครองอยู่
**พิเศษอีกอย่างคือ สามารถซื้อประกันสุขภาพ (UDR) แนบได้ ซึ่งมีข้อดีคือ เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา และไม่ใช่เบี้ยจ่ายทิ้ง เพราะเบี้ยประกันสุขภาพจะนำไปรวมกับเบี้ยหลัก หลังหักคชจ. แล้วนำไปลงทุนต่อ
สรุปข้อดี ของ Unit linked นะคะ
- สามารถทำ DCA ได้. เพื่อแก้ไขในเรื่องการจับจังหวะลงทุน ใช้หลักการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ถัวเฉลี่ยมูลค่า NAV
- ทำ Auto Rebalance ได้ เพื่อให้สัดส่วนการลงทุน. เป็นไปตามนโยบายที่ลูกค้าตั้งใจไว้
- ปัจจุบัน AIA Linked มีกองทุนให้ลูกค้าเลือกลงทุนทั้งหมด 10 กอง เป็นกองทุนทั้งในปท.และตปท. ซึ่งเป็นกองทุนที่มีผลงานและนโยบายการลงทุนที่ดี ผ่านหลักเกณฑ์ของคณะกรรมการของบ.
- มีผู้จัดการกองทุน2ฝ่ายดูแลและบริหารพอร์ตการลงทุนให้ คือ ฝ่ายของAIA และของแต่ละบลจ.ที่เลือกลงทุน จึงมีความมั่นใจได้ว่า เงินที่ลงทุนกับunit linked มีผู้เชี่ยวชาญบริหารจัดการให้
- ให้ความคุ้มครองชีวิต เสมือนเป็นการการันตี ให้กับคนข้างหลัง หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ เฉพาะในส่วนที่เป็นการคุ้มครองชีวิต ไม่รวมส่วนการลงทุน
- ผลประโยชน์ที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิต เป็นเงินได้ที่ได้รับยกเว้นภาษี
- มีความโปร่งใส ค่าใช้จ่ายทุกอย่างแจ้งให้ลูกค้าทราบเป็นลายลักษณ์อักษร
ข้อควรระวัง
- การลงทุนมีความเสี่ยง ผลตอบแทนจึงไม่สามารถการันตีได้ แต่คาดการณ์ได้จากผลการดำเนินงานย้อนหลังของกองทุน
- สำหรับแบบประกันที่2 และ 3 หากถอนก่อน 7 ปีแรก จะมีค่าธรรมเนียมการถอน แต่แบบที่1 ไม่มี
ปล. ต้องขออภัยด้วยนะคะ หากข้อความนี้ยาวเกินไป แต่น่าจะพอเป็นข้อมูลให้กับผู้ที่สนใจจะลงทุนได้นะคะ จริงๆยังมีรายละเอียดที่น่าสนใจอีกหลายอย่างเลยค่ะ การลงทุนแต่ละอย่างมีข้อดีหรือประโยชน์และข้อควรระวังทั้งนั้นค่ะ ขึ้นอยู่กับว่าคนที่มอง ว่ามองจากด้านไหน หากมีข้อสงสัยสามารถ e-mail มาถามหรือปรึกษาได้นะคะ ยินดีค่ะ ขอให้ทุกท่านโชคดีในการลงทุน
ไอซ์ เอมอนงค์ (นักวางแผนการลงทุน IP Lisence) saimanong@gmail.com
1. Single premium จ่ายเบี้ยครั้งเดียว ให้ความคุ้มครอง 110 เท่าของเบี้ยประกัน มีค่าดำเนินการประกันภัยจ่ายครั้งเดียว 3% ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.125% ต่อเดือน ข้อดีคือ มีสภาพคล่องสูง ถอนได้ตลอด และไม่มีค่าธรรมเนียมการถอน มีการันตีความคุ้มครองชีวิต 110%ของเบี้ย ข้อเสียคือ มีความเสี่ยงของผลตอบแทนที่อาจจะมีความผันผวน. แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกลงทุนด้วย
2. Regular Premium จ่ายเบี้ยรายงวด เบี้ยขั้นต่ำ 24,000 บาทต่อปี หรือ 2,000บาทต่อเดือน ชำระเป็นรายเดือนได้ เบี้ยเท่ากับจ่ายรายปี มีความคุ้มครองชีวิตสูงกว่าแบบแรก เหมาะสำหรับลงทุนระยะยาว เพื่อคาดหวังผลตอบแทนที่สูง และโอกาสในการได้รับโบนัสพิเศษสำหรับการเติบโตของหน่วยลงทุน
3. Life Issara จ่ายเบี้ยรายงวด มีลักษณะคล้ายแบบที่สอง แต่เบี้ยขั้นต่ำ 12,000 บาทต่อปีหรือ 1,000 บาทต่อเดือน แต่มีทุนประกันที่สูงสุดถึง 120 เท่าของเบี้ย เช่น ผญ อายุ 35 จ่ายเบี้ยปีละ 20,000 บาท สามารถทำทุนประกันได้สูงสุด 2,400,000 บาท Issara มีความยืดหยุ่นสูง ปรับเปลี่ยนลดเบี้ย ถอนเงิน ขอลดทุนประกันได้ เพื่อให้เหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิต และเป้าหมายการเงิน หยุดพักชำระเบี้ยได้ โดยที่ยังมีความคุ้มครองอยู่
**พิเศษอีกอย่างคือ สามารถซื้อประกันสุขภาพ (UDR) แนบได้ ซึ่งมีข้อดีคือ เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา และไม่ใช่เบี้ยจ่ายทิ้ง เพราะเบี้ยประกันสุขภาพจะนำไปรวมกับเบี้ยหลัก หลังหักคชจ. แล้วนำไปลงทุนต่อ
สรุปข้อดี ของ Unit linked นะคะ
- สามารถทำ DCA ได้. เพื่อแก้ไขในเรื่องการจับจังหวะลงทุน ใช้หลักการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ถัวเฉลี่ยมูลค่า NAV
- ทำ Auto Rebalance ได้ เพื่อให้สัดส่วนการลงทุน. เป็นไปตามนโยบายที่ลูกค้าตั้งใจไว้
- ปัจจุบัน AIA Linked มีกองทุนให้ลูกค้าเลือกลงทุนทั้งหมด 10 กอง เป็นกองทุนทั้งในปท.และตปท. ซึ่งเป็นกองทุนที่มีผลงานและนโยบายการลงทุนที่ดี ผ่านหลักเกณฑ์ของคณะกรรมการของบ.
- มีผู้จัดการกองทุน2ฝ่ายดูแลและบริหารพอร์ตการลงทุนให้ คือ ฝ่ายของAIA และของแต่ละบลจ.ที่เลือกลงทุน จึงมีความมั่นใจได้ว่า เงินที่ลงทุนกับunit linked มีผู้เชี่ยวชาญบริหารจัดการให้
- ให้ความคุ้มครองชีวิต เสมือนเป็นการการันตี ให้กับคนข้างหลัง หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ เฉพาะในส่วนที่เป็นการคุ้มครองชีวิต ไม่รวมส่วนการลงทุน
- ผลประโยชน์ที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิต เป็นเงินได้ที่ได้รับยกเว้นภาษี
- มีความโปร่งใส ค่าใช้จ่ายทุกอย่างแจ้งให้ลูกค้าทราบเป็นลายลักษณ์อักษร
ข้อควรระวัง
- การลงทุนมีความเสี่ยง ผลตอบแทนจึงไม่สามารถการันตีได้ แต่คาดการณ์ได้จากผลการดำเนินงานย้อนหลังของกองทุน
- สำหรับแบบประกันที่2 และ 3 หากถอนก่อน 7 ปีแรก จะมีค่าธรรมเนียมการถอน แต่แบบที่1 ไม่มี
ปล. ต้องขออภัยด้วยนะคะ หากข้อความนี้ยาวเกินไป แต่น่าจะพอเป็นข้อมูลให้กับผู้ที่สนใจจะลงทุนได้นะคะ จริงๆยังมีรายละเอียดที่น่าสนใจอีกหลายอย่างเลยค่ะ การลงทุนแต่ละอย่างมีข้อดีหรือประโยชน์และข้อควรระวังทั้งนั้นค่ะ ขึ้นอยู่กับว่าคนที่มอง ว่ามองจากด้านไหน หากมีข้อสงสัยสามารถ e-mail มาถามหรือปรึกษาได้นะคะ ยินดีค่ะ ขอให้ทุกท่านโชคดีในการลงทุน
ไอซ์ เอมอนงค์ (นักวางแผนการลงทุน IP Lisence) saimanong@gmail.com
แสดงความคิดเห็น
ประกันสุขภาพชนิดที่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยทิ้ง Unit Linked ของ AIA ดีจริงไม๊ครับ
เหมือนกับต้องเอาเงินไปลงทุนในกองทุน
ใครพอจะเห็นข้อเสียของ Unit Linke ของ AIA บ้างไม๊ครับ
อันนี้คือ ที่ตัวแทนส่งมาให้ครับ
ผมอ่านก็ยัง งงๆ
คือถ้า เป็น ประกันสุขภาพชนิดที่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยทิ้งจริงๆ จะได้ทำครับ
แต่ถ้าไม่จริง และ มีข้อด้อยเยอะ จะได้ไม่ทำครับ
เพราะผมก็มีประกันสุขภาพของ ไทยประกันชีวิตแล้วครับ แต่เป็นเบี้ยทิ้งครับ
ขอบคุณครับ
ขอแท๊กห้องสินธรด้วยครับ เพราะ เห็นว่า มีลงทุนในกองทุนด้วยครับ ซึ่งก็ไม่รู้ว่า เขาจะเอาไปลงในกองไหน หรือว่า ให้เราเลือกเอง ซึ่งก็เลือกไม่ถูกครับ