ทำไมดอกเบี้ย บัตรกดเงินสดทั้งหลาย มันแพงกว่าบัตรเครดิตครับ ผมสงสัย

ยกตัวอย่างบัตรเฟิสชอย ซิตี้แบง ยูเมะ อิออน ฯลฯ เวลากดเงินสด ดอกเรตเดียวหมดคือ 28% ลดต้นลดดอก(น้อยมากที่จะมีโปร) แต่ถ้าเงินเดือน 2หมื่น+ จะทำแบบบัตรเครดิตได้ ซึ่งดอกเบี้ยจะเหลือ 20% ,19% ,18% ตามโปร

ซึ่งผมลองเดาเหตผลดู เช่น
1.คนที่ทำบัตรเครดิตได้ จะผิดนัดน้อยกว่า เพราะรายได้เยอะ ทำให้ลดหนี้เสียได้ เลยให้ดอกเบี้ยถูกกว่า
2.คนที่ทำบัตรเครดิตได้ จะใช้จ่ายเยอะกว่า เพราะรายได้เยอะต้องกดใช้หรือรูดใช้บ่อยแน่ๆ เลยต้องตั้งเรตดอกถูกกว่า
3.บัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมรายปี แต่บัตรเงินสดหรือผ่อนสินค้าจะไม่มีค่าธรรมเนียมส่วนนี้

พี่ๆเพื่อนๆท่านใดทราบบ้างว่าเพราะอะไร ขอบคุณครับ