การทำประกันชีวิต ( Life Insurance ) ถือเป็นการบริหารความเสี่ยงอย่างหนึ่ง ที่สำคัญและจำเป็นสำหรับทุกชีวิต เพียงแต่ว่า หลายคนอาจจะกลัวและเจอเรื่องราวไม่ดีมาบ้าง สำหรับการทำประกันในหลาย ๆ แง่มุม วันนี้เรามาเปิดใจคุยกัน ถึงเรื่องนี้กันหน่อยดีกว่า เพื่อให้ทุกคนเข้าใจและมองเห็นภาพกว้าง ๆ ผมจะขอกล่าวถึง 4 เรื่องที่สำคัญเวลาคุณเลือกที่จะทำประกันชีวิต ว่าจะต้องพิจารณาอะไรบ้าง ?
1. บริษัทที่รับประกันภัย ดูว่ามั่นคงแค่ไหน มีความไว้วางใจได้แค่ไหน เพราะประกันชีวิตเราต้องส่งเบี้ยไปหลายปี เนื่องจากเราต้องเอาเงินของเราไปฝากไว้กับเค้า ฉะนั้น ชื่อเสียงและ ประวัติต่าง ๆ ที่ดี จะการันตีได้ระดับหนึ่งว่าเราจะสามารถ ฝากชีวิตไว้กับบริษัทประกันนั้นได้
2 ตัวแทนประกันชีวิต ตรวจสอบใบอนุญาติให้ถูกต้องตามกฎหมาย และใบอนุญาติไม่หมดอายุ เพราะตัวแทนปัจจุบันต้อง อยู่ภายใต้สังกัดของ คปภ. ( สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย สังกัด กระทรวงการคลัง ) ซึ่งหากใครมาเสนอขาย เราสามารถขอดูได้ ก่อนเสนอขาย เป็นสิทธิ์ของเรานะครับ นอกจากนั้น ไม่เพียงแต่มีใบอนุญาตเท่านั้น ดูความน่าเชื่อถือของคน ๆ นั้น เป็นใคร ไว้วางใจได้หรือไม่ หลายครั้งที่มีข้อพิพากระหว่าง ตัวแทนกับลูกค้า เพราะเงื่อนไขหรือ การอธิบายที่ไม่ชัดเจนของแบบประกัน เราต้องสามารถขอความชัดเจนกับตัวแทนได้
3. ความจำเป็น มองให้ออกว่า ประกันชีวิต หน้าที่หลักก็คือ การคุ้มครอง นั้นหมายถึงว่า แต่ละคนก็ย่อมมีความจำเป็นที่แตกต่างกันไป ในแต่ละช่วงเวลาของชีวิต ไม่จำเป็นต้องทำทุกแบบที่เสนอ แต่ดู "ความจำเป็น " ของเรา ว่า ควรทำแค่ไหน มีภาระเท่าไหร่ ในชีวิต มีสวัสดิการอะไรอยู่บ้างในมือ ตรวจสอบให้ดี ว่ายังขาดอะไรอยู่บ้าง เพื่อหาประกันชีวิตมา เติมเต็มในส่วนที่ขาด สามารถสอบถามตัวแทนที่จะให้ข้อมูลตรงส่วนนี้ได้ครับ เพื่อช่วยแนะนำ ควรทำแค่ไหนอย่างไร ?
4. งบประมาณในกระเป๋า ส่วนสำคัญอย่างมากไม่แพ้กัน ต่อให้จำเป็นและต้องทำ หากแต่ต้องคำนวณเงินในกระเป๋าที่มีให้ พอดีว่า จ่ายไหว ตลอดสัญญาหรือไม่ ซึ่งเราอาจจะไม่ต้องกังวลมากเกินไปก็ได้ เพียงแต่ ดูกำลังและ เบี้ยที่เราสามารถส่งไหว ซึ่งภายใน 10 ปี 15 ปี ข้างหน้าหากเกิดวิกฤตทางการเงินของเรา กรรมธรรม์จะทำหน้าที่เป็นเงินออมให้เรา กู้ยืมได้ ( สำหรับ บางแบบประกันชีวิตนะครับ ที่มีมูลค่า เมื่อผ่านเวลาไปสักระยะ 2 ปี โดยประมาณ ) หรืออาจจะหยุดส่งเพื่อ คุ้มครองต่อไป แต่วงเงินลดลง ตามสัดส่วน ... อย่างน้อย เราก็ได้ซื้อ ความคุ้มครองไว้แล้ว ให้กับตัวเอง สำหรับสัญญาหลัก
เป็นหลักกว้างๆ สำหรับการเลือกซื้อประกันชีวิตนะครับ เพราะเครื่องมือที่จำเป็นตัวนี้ สำคัญสำหรับทุก ๆ คนจริงๆ และผมเชื่อว่า ทุกคนต้องทำ เพียงแต่จะทำแบบไหน อย่างไร ก็ลองมาพิจารณากันให้ดี ๆ นะครับ
4 ปัจจัย ที่สำคัญ เวลาทำประกันชีวิต
1. บริษัทที่รับประกันภัย ดูว่ามั่นคงแค่ไหน มีความไว้วางใจได้แค่ไหน เพราะประกันชีวิตเราต้องส่งเบี้ยไปหลายปี เนื่องจากเราต้องเอาเงินของเราไปฝากไว้กับเค้า ฉะนั้น ชื่อเสียงและ ประวัติต่าง ๆ ที่ดี จะการันตีได้ระดับหนึ่งว่าเราจะสามารถ ฝากชีวิตไว้กับบริษัทประกันนั้นได้
2 ตัวแทนประกันชีวิต ตรวจสอบใบอนุญาติให้ถูกต้องตามกฎหมาย และใบอนุญาติไม่หมดอายุ เพราะตัวแทนปัจจุบันต้อง อยู่ภายใต้สังกัดของ คปภ. ( สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย สังกัด กระทรวงการคลัง ) ซึ่งหากใครมาเสนอขาย เราสามารถขอดูได้ ก่อนเสนอขาย เป็นสิทธิ์ของเรานะครับ นอกจากนั้น ไม่เพียงแต่มีใบอนุญาตเท่านั้น ดูความน่าเชื่อถือของคน ๆ นั้น เป็นใคร ไว้วางใจได้หรือไม่ หลายครั้งที่มีข้อพิพากระหว่าง ตัวแทนกับลูกค้า เพราะเงื่อนไขหรือ การอธิบายที่ไม่ชัดเจนของแบบประกัน เราต้องสามารถขอความชัดเจนกับตัวแทนได้
3. ความจำเป็น มองให้ออกว่า ประกันชีวิต หน้าที่หลักก็คือ การคุ้มครอง นั้นหมายถึงว่า แต่ละคนก็ย่อมมีความจำเป็นที่แตกต่างกันไป ในแต่ละช่วงเวลาของชีวิต ไม่จำเป็นต้องทำทุกแบบที่เสนอ แต่ดู "ความจำเป็น " ของเรา ว่า ควรทำแค่ไหน มีภาระเท่าไหร่ ในชีวิต มีสวัสดิการอะไรอยู่บ้างในมือ ตรวจสอบให้ดี ว่ายังขาดอะไรอยู่บ้าง เพื่อหาประกันชีวิตมา เติมเต็มในส่วนที่ขาด สามารถสอบถามตัวแทนที่จะให้ข้อมูลตรงส่วนนี้ได้ครับ เพื่อช่วยแนะนำ ควรทำแค่ไหนอย่างไร ?
4. งบประมาณในกระเป๋า ส่วนสำคัญอย่างมากไม่แพ้กัน ต่อให้จำเป็นและต้องทำ หากแต่ต้องคำนวณเงินในกระเป๋าที่มีให้ พอดีว่า จ่ายไหว ตลอดสัญญาหรือไม่ ซึ่งเราอาจจะไม่ต้องกังวลมากเกินไปก็ได้ เพียงแต่ ดูกำลังและ เบี้ยที่เราสามารถส่งไหว ซึ่งภายใน 10 ปี 15 ปี ข้างหน้าหากเกิดวิกฤตทางการเงินของเรา กรรมธรรม์จะทำหน้าที่เป็นเงินออมให้เรา กู้ยืมได้ ( สำหรับ บางแบบประกันชีวิตนะครับ ที่มีมูลค่า เมื่อผ่านเวลาไปสักระยะ 2 ปี โดยประมาณ ) หรืออาจจะหยุดส่งเพื่อ คุ้มครองต่อไป แต่วงเงินลดลง ตามสัดส่วน ... อย่างน้อย เราก็ได้ซื้อ ความคุ้มครองไว้แล้ว ให้กับตัวเอง สำหรับสัญญาหลัก
เป็นหลักกว้างๆ สำหรับการเลือกซื้อประกันชีวิตนะครับ เพราะเครื่องมือที่จำเป็นตัวนี้ สำคัญสำหรับทุก ๆ คนจริงๆ และผมเชื่อว่า ทุกคนต้องทำ เพียงแต่จะทำแบบไหน อย่างไร ก็ลองมาพิจารณากันให้ดี ๆ นะครับ