คำตอบที่ได้รับเลือกจากเจ้าของกระทู้
ความคิดเห็นที่ 4
ธนาคารที่ว่า คือ "ธนาคารออมสิน"
การคิดล่าสุด ถูกต้องแล้วครับ สบายใจได้ ผมจะอธิบายอย่างนี้นะครับ
ผมแนบตารางการคำนวณมาด้วย ค่อยๆ ทำความเข้าใจนะครับ
จากข้อมูลที่จขกท.ให้มา ผมนำมาใส่ตารางคำนวณที่ผมทำขึ้นเองได้ดังนี้
1.คุณทำนิติกรรมกู้ซื้อบ้านวันที่ 7 พย. 56 ดังนั้น รอบการชำระจะเป็นทุกวันที่ 7 ของเดือน
2.จะสังเกตในงวดแรกของการชำระเงินคือวันที่ 7 ธค. 56 คุณชำระ 2 ยอด คือ 25,900 บาท และ 6,000 บาท
โดยยอดแรก แบ่งเป้นดอกเบี้ย 12,164.38 บาท ส่วนเงินต้น 13,735.62 บาท ---> อันนี้คำนวณถูกต้อง
แต่ยอด 2 คือ 6,000 บาท นำไปตัดต้นทั้งหมดเลย ซึ่งก็ถูกต้องเช่นกัน ทำให้เหลือยอดเงินต้น 3,680,264.38 บาท
3.พองวดที่สอง คือวันที่ 7 มค. 57 คุณใช้ตัดยอดอัตโนมัติ จึงเกิดรายการ "ชำระหนี้อัตโนมัติ" ผมจำไม่ค่อยได้ว่า ถ้าเลือกชำระอัตโนมัติแล้ว ยอดที่จ่ายก่อนหน้าที่จะตัดบัญชีมัน(6,000 บาท ในเดือนก่อน) มันจะถือว่าชำระไปแล้ว จึงเหลือยอดที่จะตัดให้ = 25,900 - 6,000 = 19,900 บาท ดังที่ปรากฎ
4.ยอด 19,900 บาทนั้น ไปตัดเงินต้นหมดเลย แทนที่จะแบ่งเป็นดอกเบี้ย 12,502.82 บาท (คำนวณจากยอดเงินต้นค้างในงวดก่อน 3,680,264.38
บาท x 0.04 x 31 / 365 วัน) ด้วยจริงมั้ย คุณจึงเห็นยอดเงินต้นเหลือ 3,660,364.38 บาท (3,680,264.38 - 19,900) ท้ายบรรทัด
5.พอหลังจากนั้น เมื่อคุณท้วงก็มีการแก้ไขรายการ โดยยอดที่คุณจ่ายเองเพิ่ม 6,000 บาทนั้น จะนำมาคิดเป็นดอกเบี้ย(เพราะงวด 2 นี้คุณยังไมโดนเรียกเก็บดอกเบี้ยไงครับ) ซึ่งดอกเบี้ยนับจากวันที่ 7 ธค. 56 ถึงวันที่ 7 มค. 57 รวม 31 วัน ต้องเสียดอกเบี้ยทั้งสิ้น 12,502.82 บาท ยกมาจากข้อ 4 (ณ วันที่ 7 มค. 57 นะครับ) เงินที่จ่ายไป 6,000 บาท เลยกลายเป็นดอกเบี้ยหมด
6. พอคุณจ่ายเพิ่มอีกครั้งในวันที่ 8 มค. 57 ด้วยเงิน 8,000 บาท จึงต้องแบ่งมาจ่ายดอกเบี้ยที่เหลือคือ 12,502.82 - 6,000 = 6,502.82 บาท (ณ วันที่ 7 มค. 57 นะครับ)
7. แล้วต้องรวมดอกเบี้ยเพิ่มอีกจนถึงวันที่คุณจ่ายเงินคือวันที่ 8 มค. 57 อีก 1 วัน จากเงินต้น 3,660,364.38 บาท (ณ วันที่ 7 มค. 57 นะครับ) เท่ากับ 401.14 บาท (3,660,364.38 x 0.04 x 1 / 365 วัน) ทำให้ ดอกเบี้ยในบรรทัดก่อนสุดท้ายที่คุณต้องจ่ายรวมเป็น 6,502.82 + 401.14 = 6,903.96 บาท ครับ
ลองไปอ่านที่ผมได้เปรียบเทียบการคิดดอกของออมสินและธอส.ดูได้ครับ สามารถ d/l โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยไปคำนวณเองได้ครับ
http://athlons.blogspot.com/2011/04/blog-post_12.html
การคิดล่าสุด ถูกต้องแล้วครับ สบายใจได้ ผมจะอธิบายอย่างนี้นะครับ
ผมแนบตารางการคำนวณมาด้วย ค่อยๆ ทำความเข้าใจนะครับ
จากข้อมูลที่จขกท.ให้มา ผมนำมาใส่ตารางคำนวณที่ผมทำขึ้นเองได้ดังนี้
1.คุณทำนิติกรรมกู้ซื้อบ้านวันที่ 7 พย. 56 ดังนั้น รอบการชำระจะเป็นทุกวันที่ 7 ของเดือน
2.จะสังเกตในงวดแรกของการชำระเงินคือวันที่ 7 ธค. 56 คุณชำระ 2 ยอด คือ 25,900 บาท และ 6,000 บาท
โดยยอดแรก แบ่งเป้นดอกเบี้ย 12,164.38 บาท ส่วนเงินต้น 13,735.62 บาท ---> อันนี้คำนวณถูกต้อง
แต่ยอด 2 คือ 6,000 บาท นำไปตัดต้นทั้งหมดเลย ซึ่งก็ถูกต้องเช่นกัน ทำให้เหลือยอดเงินต้น 3,680,264.38 บาท
3.พองวดที่สอง คือวันที่ 7 มค. 57 คุณใช้ตัดยอดอัตโนมัติ จึงเกิดรายการ "ชำระหนี้อัตโนมัติ" ผมจำไม่ค่อยได้ว่า ถ้าเลือกชำระอัตโนมัติแล้ว ยอดที่จ่ายก่อนหน้าที่จะตัดบัญชีมัน(6,000 บาท ในเดือนก่อน) มันจะถือว่าชำระไปแล้ว จึงเหลือยอดที่จะตัดให้ = 25,900 - 6,000 = 19,900 บาท ดังที่ปรากฎ
4.ยอด 19,900 บาทนั้น ไปตัดเงินต้นหมดเลย แทนที่จะแบ่งเป็นดอกเบี้ย 12,502.82 บาท (คำนวณจากยอดเงินต้นค้างในงวดก่อน 3,680,264.38
บาท x 0.04 x 31 / 365 วัน) ด้วยจริงมั้ย คุณจึงเห็นยอดเงินต้นเหลือ 3,660,364.38 บาท (3,680,264.38 - 19,900) ท้ายบรรทัด
5.พอหลังจากนั้น เมื่อคุณท้วงก็มีการแก้ไขรายการ โดยยอดที่คุณจ่ายเองเพิ่ม 6,000 บาทนั้น จะนำมาคิดเป็นดอกเบี้ย(เพราะงวด 2 นี้คุณยังไมโดนเรียกเก็บดอกเบี้ยไงครับ) ซึ่งดอกเบี้ยนับจากวันที่ 7 ธค. 56 ถึงวันที่ 7 มค. 57 รวม 31 วัน ต้องเสียดอกเบี้ยทั้งสิ้น 12,502.82 บาท ยกมาจากข้อ 4 (ณ วันที่ 7 มค. 57 นะครับ) เงินที่จ่ายไป 6,000 บาท เลยกลายเป็นดอกเบี้ยหมด
6. พอคุณจ่ายเพิ่มอีกครั้งในวันที่ 8 มค. 57 ด้วยเงิน 8,000 บาท จึงต้องแบ่งมาจ่ายดอกเบี้ยที่เหลือคือ 12,502.82 - 6,000 = 6,502.82 บาท (ณ วันที่ 7 มค. 57 นะครับ)
7. แล้วต้องรวมดอกเบี้ยเพิ่มอีกจนถึงวันที่คุณจ่ายเงินคือวันที่ 8 มค. 57 อีก 1 วัน จากเงินต้น 3,660,364.38 บาท (ณ วันที่ 7 มค. 57 นะครับ) เท่ากับ 401.14 บาท (3,660,364.38 x 0.04 x 1 / 365 วัน) ทำให้ ดอกเบี้ยในบรรทัดก่อนสุดท้ายที่คุณต้องจ่ายรวมเป็น 6,502.82 + 401.14 = 6,903.96 บาท ครับ
ลองไปอ่านที่ผมได้เปรียบเทียบการคิดดอกของออมสินและธอส.ดูได้ครับ สามารถ d/l โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยไปคำนวณเองได้ครับ
http://athlons.blogspot.com/2011/04/blog-post_12.html
แสดงความคิดเห็น
การคิดดอกเบี้ยบ้านและการโปะเพิ่ม
งวดละ 25,900บาท โดยการตัดบัญชีอัตโนมัติ เพิ่งชำระเดือนมกราคมนี้เป็นงวดที่สอง งวดแรกเดือนธันวาคม
ปีที่แล้วชำระค่างวดปกติ 25,900 บาทและโปะเพิ่มอีก 6,000 บาท ทีนี้พอมางวดที่สองที่เพิ่งผ่านมา. ระบบของ
ธนาคารตัดยอดไปแค่ 19,900บาท พอโทรไปถาม จนท.ธนาคารแจ้งว่าเป็นปัญหาที่ระบบของธนาคารและทำการ
ตัดยอดเพิ่มให้อีก 6,000 บาทแต่ไม่สามารถลงในระบบว่าตัดยอดของวันที่7ได้ ก็เลยทำให้ยอดชำระค่างวดเดือน
มกราคมมีสองยอดคือวันที่ 7 จำนวน 19,900บาทและวันที่ 8 จำนวน 6,000บาท ทีนี้วันที่ 8 ตอนเย็น จขกทก็
ไปที่เคาท์เตอร์เพื่อจ่ายโปะเพิ่มอีก 8,000 บาท แต่คราวนี้เงินต้นกลับถูกตัดไปแค่ 1,096.04 บาท ที่เหลือ
6,903.96บาทเป็นดอกเบี้ย ก็เลยมีข้อสงสัยรบกวนถามผู้รู้ทุกท่านดังนี้ค่ะ
1. ธนาคารคิดดอกเบี้ยในงวดที่สองยังไงคะ ทำไมเงิน8,000 บาทที่โปะเพิ่มถึงไปตัดเงินต้นแค่พันกว่าบาท
2. เดือนนี้จขกทได้โทรไปแจ้งธนาคารให้ปรับค่างวดที่ต้องชำระตัดบัญชีของเดือนหน้าเป็น 25,900บาทแล้ว
ถ้าจขกทไปจ่ายโปะเพิ่มในวันที่8เหมือนครั้งนี้ จะสามารถตัดเป็นเงินต้นเต็มจำนวนมั้ยคะ
ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับทุกคำตอบนะคะ
เพิ่มเติม ดอกเบี้ยปีแรก คงที่ 4% ค่ะ