ถามเรื่องเงินฝาก ออมทรัพย์พิเศษ ครับ

ผมเคยโดนหักภาษี อันเนื่องมาจากได้รับดอกเบี้ยเงินฝากเกินจำนวน 20,000 บาท
ครั้งนั้นโดนไป 15% เป็นเงิน 3,000 กว่าบาท  เข็ดมาก มารู้ทีหลังว่า ถ้าได้รับดอกเบี้ยเงินฝาก
ถึง 20,000 บาท เป็นต้นไป จะถูกหักภาษี 15%  แต่ทางธนาคารบอกว่า (ทำไมไม่บอกแต่แรก)
ระบบจะนับแบบ ปีต่อปี ถ้าปีใดดอกเบี้ยไม่ถึง 20,000 บาท ก็ไม่เสียภาษี พอจบ 31 ธันวาคม ก็จบ
และจะเริ่มนับใหม่ 1 มกราคม ถึง 31 ธันวาคม อีกครั้ง โดยจะไม่นำดอกเบี้ยปีเก่ามาบวก
ถ้าเช่นนั้นผมเข้าใจแบบนี้ถูกต้องไหมครับ

ปี 2012 ไม่เข้าเกณฑ์เสียภาษี  จบปี 2012
ปี 2013 น่าจะไม่เข้าเกณฑ์เช่นกัน แม่จะยังไม่สิ้นปี เพราะผมจะคอยเฝ้า ไม่ให้ดอกเบี้ยถึง 20,000 บาท
แต่ถ้ารวม A+B เป็น C  อันนี้ดอกเบี้ยมีโอกาสเกิน 20,000 บาท ต้องจัดการให้ดี

ถามว่า การจะถูกหักภาษีหรือไม่ นับดอกเบี้ยสะสมอย่างไรครับ
ขอบคุณครับ