อยากทราบเรื่องการคำนวณอัตราดอกเบี้ยค่ะ

อยากทราบเรื่องการคิดดอกเบี้ยค่ะ กรณีอัตราดอกเบี้ยปกติที่ชำระไม่เต็มจำนวน จะอยู่ที่ 20 % ต่อปี

(ดอกเบี้ย 15% และค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน 5 %)  ถ้าอย่างกรณีอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตปกติการคำนวนก็คือ

ยอดเงินต้นคงเหลือx20 %xจำนวนวันที่ชำระล่าสุด-วันที่ปิด
                            365

อย่างอัตราดอกเบี้ย 0.69 % ต่อเดือน เปรียบเป็น 14.06 % ต่อปี    
                                                                                                                                          
กรณีแบ่ง 10 เดือน เปรียบเทียบเป็น 14.78 % ต่อปี

อยากจะถามว่า 14.06  % ต่อปี และ 14.78 % ต่อปีจะคำนวนยังไงคะ

รบกวนด้วยนะคะ