สวัสดีครับ สมาชิกทุกท่าน ผมมีเรื่องอยากจะขอคำปรึกษา เกี่ยวกับกรณี พนักงานของธนาคารกสิกรไทย สาขาโลตัสบางกะปิ มาขายบัตรเครดิต Wisdom มูลค่าปีละ 600,000 บาท แต่แอบแฝงมากับประกันชีวิต

เรื่องมีอยู่ว่า ช่วงปลายปีที่แล้ว (2555) ผมและภรรยาได้รับการแนะนำบริการนี้จาก ผู้จัดการ ชื่อว่าคุณสุรชัย และรองผู้จัดการชื่อ คุณรัฐพงศ์ เป็นเจ้าหน้าที่ของธนาคารกสิกรไทย สาขาโลตัสบางกะปิ ซึ่งทราบว่าภรรยาผมประกอบธุรกิจส่วนตัวและได้แจ้งว่า ภรรยาผมมีคุณสมบัติที่ตรงกับเงื่อนไขของบัตรเครดิต Wisdom จึงอยากจะขอแนะนำให้รู้จักกับบัตรเครดิต Wisdom และ สิทธิพิเศษ ต่างๆ ที่หากสมัครใช้บริการแล้วจะมีสิทธิพิเศษต่างๆ มากมายกว่าบัตรเครดิตทุกใบ และไม่ค่อยมีใครได้รับสิทธิพิเศษเช่นนี้  ซึ่งผมและภรรยาก็พอจะรู้อยู่บ้างว่า เป็นการเข้ามาขายบัตรเครดิตทั่วไป แต่อาจจะพิเศษกว่าบัตรอื่นๆ ที่ถืออยู่ก็เลยไม่ได้สนใจอะไรในตอนนั้น

แต่ด้วยตำแหน่ง ผู้จัดการและรองผู้จัดการสาขา เอ่ยปากว่าอยากจะขอเข้ามาคุยด้วยตนเอง และการพูดจาที่ดูน่าเชื่อถือ ประกอบกับ หยิบยกประเด็นที่โดนใจผม คือการได้รับสิทธิพิเศษ ในการขอกู้เงินเพื่อซื้อที่ดิน ( ซึ่งตอนนั้นผมมีแผนในการที่จะขยายธุรกิจอยู่แล้ว เลยสนใจประเด็นนี้ทันที) โดยอ้างว่าสิทธิพิเศษที่มากับ Wisdom จะทำได้สะดวกและโอกาสที่จะอนุมัติสูง ประกอบกับคุณสุรชัย ซึ่งเป็นถึงผู้จัดการธนาคาร ได้นัดขอเข้ามาพบผมและภรรยาที่ทำงานด้วยตัวเอง ด้วยความเกรงใจผมและภรรยาจึงตัดสินใจให้ทางผู้จัดการและรองผู้จัดการ เข้ามาแนะนำรายละเอียดของบัตร Wisdom

ช่วงประมาณเดือนธันวาคม ผู้จัดการและรองผู้จัดการเดินทางมาพบผมที่ร้าน ก็แนะนำสิทธิพิเศษและประโยชน์ที่จะได้รับมากมาย ได้แก่
1.    ได้รับสิทธิพิเศษในการขอสินเชื่อ ซื้อที่ดิน ( เค้าอ้างมาแล้วว่า มีลูกค้ารายก่อนหน้า กู้ซื้อตึกไป 23 ล้าน)
2.    โทรศัพท์ iPhone 5
3.    บัตรเติมน้ำมัน
4.    โทรทัศน์
5.    เข้าพักโรงแรม 5 ดาว ที่ร่วมกับธนาคาร
6.    หากเดินทางต่างประเทศได้รับห้องพัก VIP ที่สนามบินทั่วโลก
7.    บริการพิเศษจากธนาคารกสิกรไทย เฉพาะสาขาโลตัสบางกะปิ ในเวลาผมจะโอนเงิน ฝาก ถอน โทรเรียกเค้าได้เลยจะมาบริการให้ถึงที่ร้าน ( อยู่ใกล้กัน )
8.    ประกันชีวิต
9.    เงินปันผลรายปี

              สิทธิพิเศษต่าง ๆ ที่ทางผู้จัดการและรองผู้จัดการรับปากไว้ว่าจะให้ผมและภรรยา ที่ได้เสนอมานั้น ผมสนใจในเรื่องสิทธิในการขอสินเชื่อเป็นพิเศษเพราะกำลังจะหาซื้อที่ดินในการขยายธุรกิจ  แต่ด้วยจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเพื่อใช้บริการบัตร Wisdom ที่สูงมาก  ปีละ 600,000 บาท ผมจึงคิดหลายๆ อย่างถึงสิ่งที่ผมต้องการจริงๆ จากการจ่ายเงิน 600,000 ว่าผมต้องการอะไรบ้าง และผมได้คำตอบกับตัวเองชัดเจน ว่าผมอยากได้โอกาสที่จะได้รับสินเชื่อเพื่อจะขยายธุรกิจของผม และได้เปิดช่องทางการขยายธุรกิจของตัวเองโดยอาศัยการที่ได้รู้จักกับผู้จัดการธนาคาร

                ในระหว่างการพูดคุย ผมมีคำถามเป็นระยะ และผมมีคำถามประเด็นเดียวที่จำได้ชัดเจนว่า ในกรณีที่ผมสมัครแล้ว หากอยากจะขอยกเลิก เงิน 600,000 บาทนี้ผมจะได้คืนหรือไม่ และได้เท่าไหร่ เพราะธุรกิจที่ผมทำอยู่อาจจะต้องใช้เงินไปหมุน ก็อาจจะขอยกเลิก ผู้จัดการสาขาบอกกับผมชัดเจนเช่นกันว่า ได้รับเงินคืนเต็มจำนวนแน่นอน แต่อาจจะมีหักค่าดำเนินการไปบ้าง หรือหากอนาคตได้รับเงินปันผลไปก็จะหักส่วนนั้นออก ซึ่งผมย้ำประเด็นนี้มาก และผมก็รับได้ว่าหากจะหักไปบ้างก็ไม่น่าจะมากมายอะไร ถ้าจะแลกกับใบเบิกทางในการ ขอสินเชื่อเพื่อต่อยอดธุรกิจ และได้ Connection กับทางผู้จัดการ

                แต่ในวันนั้นผมและภรรยาเองก็ไม่ได้ตอบตกลงสมัครไป เพราะจำนวนเงินค่อนข้างเยอะ เลยสรุปกันว่าจะขอปรึกษากันก่อน แล้วจะโทรแจ้งผู้จัดการอีกครั้ง ซึ่งหลังจากนั้นเรื่อยมา ทางผู้จัดการเองก็โทรมาตามบ่อยมากจนผมและภรรยาก็เกรงใจ จนสุดท้ายผมและภรรยาก็ตอบตกลงไป เพราะเข้าใจว่าทางผู้จัดการคงต้องการทำยอดด้วย ก็เลยคิดว่าเราช่วยเค้า เค้าช่วยเราล่ะกัน

                ต่อมาทางรองผู้จัดการ(คุณรัฐพงศ์) ก็ได้นำเอกสารมาให้ผมและภรรยาที่ร้าน เพื่อลงลายมือชื่อทำเรื่องตกลงสมัครใช้บริการและภรรยาผมได้ชำระเงินไปจำนวน 600,000 บาท

                หลายวันต่อมาผมและภรรยาได้ลองติดต่อไปลองขอใช้บริการแรก คือ การขอกู้เงินเพื่อซื้อที่ดินในการก่อสร้างโฮมออฟฟิต ซึ่งก็ได้โทรไปคุยกับคุณรัฐพงศ์ และอธิบายไปตามสิ่งที่ผมต้องการ ซึ่งคุณรัฐพงศ์ก็รับปากว่าจะช่วยดูเรื่องนี้ให้เป็นพิเศษ และไม่กี่วันต่อมา ผมก็ได้รับการติดต่อกับจากคุณรัฐพงศ์ ว่า “ที่ดินตรงนี้ ไม่น่าซื้อ ราคาประเมินได้ 34,000 บ/ตรม. ที่ดินนี้ได้อย่างมากก็ไม่เกิน 5 ล้าน พี่อย่าไปสนใจเลยครับ” แล้วก็จบประเด็นแค่ตรงนี้ครับ ผมสงสัยทันทีเลยครับว่า นี่คือสิทธิพิเศษแล้วหรือ ? ไม่ส่งคนไปวัดพื้นที่ หรือส่งบริษัทประเมิณเข้าไปตรวจพื้นที่ประเมิณราคาให้ดีกว่านี้หน่อยหรือ ?  ซึ่งราคา 34,000 บ/ตรม. ผมเองก็เพิ่งค้นหาจาก Google ได้ราคาเดียวกันเป๊ะเลย ผมเลยสงสัยว่า เค้าได้ดำเนินการอะไรให้ผมบ้างมั้ยหรือแค่ไปค้นหาข้อมูลจาก internet มาบอกผม                             ต่อมาผมได้ลองติดต่อธนาคารธนชาติดูบ้าง ซึ่งผมก็อธิบายเหมือนกันกับที่อธิบายให้คุณรัฐพงศ์ฟัง ว่าความต้องการผมคืออะไร ซึ่งธนาคารธนชาติ ได้มีการส่งเรื่องไปยังบริษัทประเมิน นัดวันเข้าไปวัดพื้นที่เป็นเรื่อง เป็นราว และให้ผมกู้ได้วงเงิน เกิน 10 ล้าน ซึ่งผมคิดว่า ถ้าผมเชื่อคุณรัฐพงศ์ เท่ากับผมเสียโอกาส ในการเติบโตทางธุรกิจหรือไม่ ?

                ขณะนั้นผมเริ่มข้องใจกับสิทธิพิเศษที่เค้าอ้างมา ก็เลยลองถามไปยังเรื่องของแถมที่บอกว่าจะนำมาให้ ตอนนี้เป็นอย่างไรบ้าง คุณรัฐพงษ์ ก็ตอบมาเพียงแค่ “กำลังเร่งดำเนินการให้อยู่นะครับ อาจจะต้องรอหน่อย เพราะว่าตอนนี้คนสมัครเข้าคิวรอเยอะเหมือนกัน” (ผมก็เริ่มงง ไหนตอนแรกบอกว่าบัตรนี้มีคนที่ผ่านเกณฑ์ไม่มาก) แต่ผมก็ไม่ได้ติดใจเรื่องนี้ เท่ากับเรื่อง ประเมิณราคาที่ดิน

                จนมาช่วงเดือน กุมภาพันธ์ ผมและภรรยาลองเปิดแฟ้มเอกสาร ที่ได้ในวันสมัคร ก็ได้เปิดดูแฟ้มเอกสารไปจนนึกได้ว่า ของแถมหนึ่งคือ กรมธรรม์ประกันชีวิต มันน่าจะมีเอกสาร ก็พยายามหาอยู่นาน ปรากฎว่าไม่มีเอกสารกรมธรรม์ ภรรยาผมเลยโทรไปบอกให้คุณรัฐพงศ์ ให้เอากรมธรรม์ มาให้ดูหน่อย คุณรัฐพงศ์แจ้งมาว่า “ผมให้เอกสารกรมธรรม์มาแล้วนี่ครับ หาไม่เจอหรอครับ ถ้าจะเอาใหม่ งั้นต้องไปแจ้งความหาย ถึงจะออกให้ใหม่ได้นะครับ” ผมกับภรรยางงไปครู่หนึ่ง แล้วแจ้งไปว่าตั้งแต่สมัครบัตร Wisdomไปนั้น ผมและภรรยายังไม่ได้รับเอกสารกรมธรรม์เลย และถ้าจะต้องให้เสียเวลาวิ่งไปสถานีตำรวจเพื่อแจ้งความอีกก็คงไม่สะดวกไป” ซึ่งทางคุณรัฐพงศ์เลยแนะนำว่าจะให้คนเอาหนังสือมอบอำนาจมาให้เซ็นต์ และจะทำเรื่องขอเอกสารกรมธรรม์ให้ใหม่ ผมก็ให้เค้าส่งคนมาดำเนินการ

                ในช่วงเดือนแรกๆ ที่มีการส่งบิลเรียกเก็บค่าบริการบัตรเครดิตทุกๆ เดือน ก็มีปัญหาในเรื่องของที่อยู่จัดส่งเอกสารที่ไม่ส่งมายังที่อยู่ผม มีแต่ข้อความทางโทรศัพท์ที่แจ้งว่ามียอดค้างชำระ แต่ไม่มีการส่งใบแจ้งหนี้มา เลยโทรไปสอบถามคุณรัฐพงศ์ ซึ่งก็บอกเพียงว่าคนอื่นๆในย่านนี้ได้รับหมดแต่จะเช็คให้  ทางเราก็เลยงงเพราะที่อื่นๆส่งมารวมถึงบัตรอื่นเราได้รับเอกสารทุกฉบับไม่เคยขาด ต่อมาบิลที่ 2 ก็เป็นแบบนี้อีก ว่าซึ่งทางภรรยาผมเป็นคนที่เข้มงวดกับเรื่องการชำระเงินอย่างนี้สูงมาก ไม่เคยจ่ายช้าและไม่เคยเสียประวัติในเครดิตทางการเงินสักครั้ง เลยโทรศัพท์ติดต่อไปยัง Call Center บัตรเครดิต Wisdom แจ้งมาว่าภรรยาผมมียอดค้างชำระ พันกว่าบาท และมีการเรียกเก็บดอกเบี้ย งงมากๆ เลย เพราะตอนกรอกใบสมัครได้แจ้งแล้วให้หักผ่านบัญชีธนาคารทุกยอดเต็มจำนวน แต่ปรากฏว่าทาง Call Center แจ้งว่าไม่ได้ระบุไว้ภรรยาผมจึงโทรสอบถามคุณรัฐพงศ์และได้รับคำตอบว่าทางหน่วยงานบัตรเครดิตของธนาคารลืมระบุไว้  อ้าว...  แล้วทำไงล่ะ credit ที่สร้างมาไม่เคยเสียประวัติ แต่ตอนหลังก็ได้มาเพียงคำตอบว่าจะไม่คิดดอกเบี้ยในส่วนนั้นไป

เหตุมาทำให้เรายิ่งสงสัยการทำงานของทางคุณรัฐพงศ์ ตรงที่ว่าคุณรัฐพงศ์โทรมาหาภรรยาผมและแจ้งว่าตอนนี้ทางธนาคารได้ยกเลิกการให้ของแถมที่รับปากว่าจะให้ไว้แล้ว มีแบบนี้ด้วยหรอ ….? ภรรยาทำเสียงงงเป็นที่สุด คุณรัฐพงศ์จึงทางถามว่าเราใช้โทรศัพท์ค่ายไหนจะออกเงินกับทางคุณสุรชัย ซึ่งเป็นถึงผู้จัดการธนาคาร คนละครึ่งเพื่อไปซื้อให้แทน แต่จนถึงวันนี้ก็เงียบหายไป

ผมและภรรยารู้สึกผิดหวังอย่างมาก กับอีกหลายๆ เหตุการณ์ก่อนหน้า ทำให้ผมและภรรยาตัดสินใจที่จะขอยกเลิก บัตรเครดิต Wisdom นี้ทันที

ต่อมาเอกสารกรมธรรม์ได้ถูกจัดส่งถึงผมและภรรยาเป็นที่เรียบร้อย ผมจึงได้ทราบจากเอกสารว่าคุณรัฐพงศ์เป็นตัวแทนขายประกันชีวิตของเมืองไทยประกันชีวิต ซึ่งคุณรัฐพงศ์ไม่เคยแสดงตัวให้ผมกับภรรยาทราบมาก่อนว่าคุณรัฐพงศ์เป็นตัวแทนนายหน้าขายประกันด้วยและในตอนนั้นผมไม่สนใจเรื่องเอกสารแล้ว ผมจึงได้ตกลงกับภรรยาว่า เราคงต้องแจ้งทางคุณรัฐพงศ์ เพื่อทำการยกเลิกการใช้บริการบัตรเครดิต Wisdom นี้ แล้วเอาเงินคืน ซึ่งจะหักค่าดำเนินการอะไรก็หักไป แต่คิดว่าไม่อยากเสียความรู้สึกกับ บริการแย่ๆ แบบนี้อีก ซึ่งก็ได้ติดต่อไปยังคุณรัฐพงษ์ และแจ้งขอยกเลิก ซึ่งก็รับเรื่องไว้ แล้วบอกว่าจะดำเนินเรื่องให้ (โดยไม่ถามผมสักคำว่าทำไมถึงจะยกเลิก)

ผ่านไปประมาณ 2 อาทิตย์ ไม่มีการติดต่อกลับจากคุณรัฐพงษ์ ผมเองที่ต้องเป็นฝ่ายติดต่อไปตลอด 3-4 ครั้งซึ่งแต่ละครั้งก็ต้อง รอดำเนินเรื่อง อย่างน้อย 1-2 อาทิตย์ รวมเวลาผ่านไปหลายอาทิตย์ คุณรัฐพงษ์ จึงแจ้งกลับมาว่าไม่สามารถคืนเงินให้ได้ เพราะเหตุผลว่า นี่เป็นเงื่อนไขของการทำประกันชีวิตของเมืองไทยประกันชีวิต ซึ่งเค้าเขียนไว้ในกรมธรรม์ ว่าถ้าจะขอยกเลิกจะต้องแจ้งภายในระยะเวลาที่กำหนดหลังจากที่ทำประกัน ……….

                ตอนนั้นผมเองได้โทรไปคุยกับคุณรัฐพงษ์ ด้วยท่าที ที่ผมคงจะต้องเอาเรื่องให้ถึงที่สุด ซึ่งเค้าก็รับปากว่าจะทำเรื่องเสนอไปยังผู้ใหญ่ ให้เป็นกรณีพิเศษ เรียกว่า วีโต้ แต่ก็ต้องใช้เวลาอย่างน้อย 1- 2 อาทิตย์ ผมก็รอการติดตามเรื่อง ซึ่งไม่เคยติดต่อผมกลับมาซักครั้ง ผมต้องเป็นฝ่ายโทรไปตามตลอด และทุกครั้งก็บ่ายเบี่ยง และบอกว่าจะมีเจ้าหน้าที่จากเมืองไทยประกันชีวิตติดต่อมาเพื่ออธิบายให้ฟังเกี่ยวกับ สิทธิในการขอยกเลิก จะได้รับอะไร อย่างไรบ้าง ซึ่งผมบอกปัดไปว่าผมไม่ได้ซื้อประกันทำไมผมต้องคุยกับเจ้าหน้าที่เมืองไทยประกันชีวิต ผมต้องการเงิน 600,000 บาทคืนจากการสมัครบัตร Wisdom กับทางธนาคารกสิกรไทย คุณสุรชัยและคุณรัฐพงศ์จะต้องเป็นผู้รับผิดชอบ

และไม่นานก็มีเจ้าหน้าที่ จากเมืองไทยประกันชีวิต โทรมาอธิบายว่าวิธีการคำนวณเงินคืนในกรณีที่ยกเลิก ให้เปิดไปที่ท้ายกรมธรรม์ เปิดตารางตามเค้า แล้วก็อธิบายขั้นตอน จนสุดท้ายผลลัพท์คือ ผมจะได้เงินคืน สองหมื่นกว่าบาท ตามตาราง หลังครบ 1 ปี ซึ่งผมสงสัยจริงๆ ว่าจะมีซักกี่คนที่ จะรู้วิธีคำนวณการคืนเงิน และที่สำคัญที่สุดคือตารางดังกล่าวนี้ คุณรัฐพงศ์ไม่ได้ให้เราดูและอธิบายตั่งแต่แรกตอนมาขายบัตร Wisdom เลย โดยเฉพาะคนที่ไม่เคยสนใจประกันชีวิตอย่างผม แล้วที่สำคัญทำไมถึงกลายมาเป็นเมืองไทยประกันชีวิตเป็นประเด็นสำคัญในการตัดสินการยกเลิก ไม่ใช่บัตรเครดิต Wisdom ของธนาคารกสิกรไทยเป็นผู้กำหนด (ผมแอบสงสัยเหมือนกันนะครับว่า นี่เป็นอุบายหนึ่งหรือเปล่าว่าทำไม เอกสารกรมธรรม์ ผมจึงไม่ได้รับตั้งแต่แรก เพราะถ้าผมเห็นตั้งแต่แรก ก็อาจจะยกเลิกได้ทันเวลา)

                ผมยังคงติดต่อไปยังคุณรัฐพงศ์ เพื่อให้ช่วยประสานเรื่องนี้ เพราะผมและภรรยารับไม่ได้กับเงินที่จ่ายไป 600,000 บาท และเหลือ สองหมื่นกว่าบาท ในเวลาไม่กี่ 6 เดือน ซึ่งเหมือนเดิม คุณรัฐพงศ์รับปากว่าจะให้ผู้จัดการคือคุณสุรชัย ทำเรื่องขอยกเลิกเป็นกรณีพิเศษ เห็นเค้าเรียกว่า “วีโต้ รอบสอง” และโอกาสที่จะได้เงินจะมีสูงขึ้น แต่คุณรัฐพงศ์ก็ปล่อยเวลาผ่านนานมาก จนผมต้องโทรไปตาม และก็บอกผมมาว่า ล่าสุดตอนนี้อนุมัติเงินคืนอยู่ที่ สองแสนกว่าบาท