กรณี cash advance จากบัตรเครดิต นะครับ

ข้อมูลเท่าที่ผมรับทราบ จากบัตรอื่นๆ หรือจากคำแนะนำของหลายๆท่าน
บอกว่า จะมีสิ่งที่ต้องจ่าย ดังนี้
1. ค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 3%
2. VAT 7% ของ ค่าธรรมเนียม จาก ข้อ 1
3. ดอกเบี้ย รายวัน จากวันที่กด 20%

ดังนั้น ถ้ารายละเอียดบัตรเครดิต ของผม เป็นแบบนี้ (ดอกเบี้ย 20%)
- วันสรุปยอด วันที่ 23/07/2010
- วันกำหนดชำระ วันที่ 13/08/2010
และ
- กดเงินสด 3,000 บาท ในวันที่ 15/07/2010

ข้อมูลการสรุปยอด เรียกเก็บ ที่ผมคำนวณเอง ควรเป็นดังนี้
1. ค่าธรรมเนียม 3% --------> 3,000 * 3% ==> 90
2. VAT 7% ของค่าธรรมเนียมในข้อ 1 -------> 90 * 7% ==> 6.3
3. ดอกเบี้ยรายวัน
   3.1 ถึงวันสรุปยอด 9 วัน -------> 3,000 * 20% * 9 / 365 ==> 14.7945
   3.2 จากวันสรุปยอด ถึงวันที่ 12/08/2010  -------> 3,000 * 20% * 20 / 365 ==> 32.8767

หากผมจะปิดยอดนี้ จะต้องจ่ายทั้งหมด 3,000 + 90 + 6.3 + 14.7954 + 32.8767 = 3,143.9721
ใช่มั้ยครับ

แต่ทำไมตัวอย่างการคำนวณที่ผมได้รับ มันไม่คิดแบบนี้ครับ

SCB เอา ค่าธรรมเนียม 3.21% ไปรวมเป็นยอดสำหรับคิดดอกเบี้ยรายวันด้วย และเปลี่ยนตัวหาร (ที่ทำให้ผมงง) ดังนี้

1.ค่าธรรมเนียม 3% --> 3,000 * 3% ==> 90
2.VAT 7% ของค่าธรรมเนียมในข้อ 1 ----> 90 * 7% ==> 6.3
3.ดอกเบี้ยรายวัน
  3.1 ถึงวันสรุปยอด 9 วัน --> (3,000+96.3)*20%*9/(12*30) ==> 15.482   (A)
  3.2 จากวันสรุปยอด ถึงวันที่ 12/08/2010--> (3,000+96.3)*20%*20/(12*31) ==> 33.294   (B)

(A) --> โดยบอกว่า 30 คือ นับจาก 24/06-23/07  --> 12*30 = 360
(B) --> โดยบอกว่า 31คือนับจาก 24/07-23/08  --> 12*31 = 372
(..) --> ส่วนเลข 12 ผมเข้าใจว่า คือจำนวนเดือน จาก (A) และ (B) จะเห็นว่าจำนวนวันใน 1 ปี ต่างกันอย่างมาก

ซึ่งทำให้ยอดรวมตรงนี้คือ 3,000 + 90 + 6.3 + 15.482 + 33.294 = 3,145.076

ทำให้ยอดต่างกัน ซึ่ง SCB จะคำนวณไ้ด้มากกว่า เพราะมีการเอาค่าธรรมเนียม มารวมคิดรายวันด้วย

หรือว่า ทาง SCB เค้าคำนวณถูกต้องแล้ว เป็นผมที่งงเอง

ขอบคุณล่วงหน้าครับ