ขอคำปรึกษาเรื่องทำประกันให้ลูกค่ะ

พอดีว่ามีตัวแทน AIA มาเสนอเป็นประกันชีวิตมีปันผล บวกสุขภาพ ค่าห้อง 2,200 บาท เบี้ยประมาณ 13,000 ทีนี้เพื่อนเราบอกไม่ต้องทำเพราะให้ไปเบิกสวัสดิการบริษัทเอา เพราะของเราถ้า ipd ลูกจะเบิกงบแม่ได้ แต่งบที่ได้ก้อไม่เยอะตอนนี้สะสมงบได้ที่ 180,000 บาท เพิ่มปีละ 25,000 บาท ไปจนเกษียณ
เราก้อเลยสับสนอยู่ว่าควรจะทำให้ลูกเผื่อไว้ไหมส่วนเกินค่อยเบิกบริษัทเอา แล้วเอาค่าเบี้ยไว้จ่าย opd ของลูกแทน