ถามเกียวกับไฟแนนซ์รถครับ

กู้ซือรถ ครับ
เงินต้น 186,448.60บาท  ดอกเบี้ย 6.5%ต่อปี  เวลา 36เดือน
186,448.60 x 6.5% x 3ปี  =     36,357.50
เงินต้น+ดอกเบี้ย                =    186,448.60+36,357.50   =222,806.10
VAT7%                          =     15,596.42
เงินต้น+ดอกเบี้ย+VAT7%  =     186,448.60+36,357.50+15,596.42  =238,402.52
ยอดผ่อนต่อเดือน              =     238,402.52/36    =6,622.29

คิดแบบนี้ถูกต้องไหมครับ (โดยมีเงื่อนไขว่าถ้าปิดทั้งหมด ก่อนครบกำหนด ได้ลดดอกเบี้ยครึ่งหนึ่ง)

ผ่อนไปแล้ว 16 งวด คงเหลือ 20 งวด

ถ้าคิดแบบนี้ได้หรือไม่
เอาดอกเบี้ยทั้งหมด/36งวด   =   36,357.50/36  = 1,009.93บาท ต่องวด
คงเหลือ 20งวด                 =   1,009.93 x 20  = 20,198.60บาท
ตามเงื่อนไขหาร 2              =    20,198.6/2     = 10,099.30บาท

เท่ากับว่า  ต้องได้ส่วนลด ตามเงื่อนไข  10,093.30บาท  คิดแบบนี้ถูกต้องไหมครับ ถ้าไม่คิดอย่างไรครับ  

เนื่องจากไฟแนนซืคิดส่วนลดให้ หกพันกว่าเอง

ขอบคุณล่วงหน้่าสำหรับคำตอบ